新手小白在新加坡投资基金避坑指南

近日,随着美国标普500指数再次创历史新高,欧洲三大股指上涨,而新加坡各大银行的新币定存利率则逐渐下降,许多本来打算选择银行定存的人开始将目光转向基金等理财产品。然而,许多人在投资基金时遇到了困境。昨天,我遇到了一位安娣(阿姨),她向我讲述了她的经历。安娣努力储蓄了一笔钱,本想将其存入银行定存,结果银行职员极力向她推销某基金,声称其收益远高于银行定存,安娣一时冲动,将本来打算定存的所有资金投入该基金,然而基金随后一直下跌,导致安娣在卖出基金时遭受损失。最终,安娣下定决心再也不碰基金了,认为它们都是骗人的。常常有这样两种人,一种对投资基金股票极其狂热,看好某股某股基金,就All in,一种极其谨慎(或者曾经受到伤害),从不碰那些不保本的投资工具。这些都不是健康的投资方式。接下来,我们将探讨普通新手小白投资者(非专业投资者)在购买基金时应避开的陷阱。

1. 切忌All in(全仓投资)。比如你有1万新币要投资,又是低风险偏好者,可以借鉴“结构性产品”的设计概念。结构性产品本身不保本,但它设计的理念是希望至少保住本金,所以它会把70%-80%的资金投向固定收益等低风险资产,将20%~30%投向期权等高风险金融衍生品。当结构性产品到期时,固定收益类产品的本金和利润加起来可能达到或接近原有100%本金。投向期权的资金若能博取更高收益当然最好,可以提升整体结构性产品的收益,若期权不能获得收益,也因为固收类产品的收益,结构性产品的本金也没有蒙受多少损失。因此对于安娣的案例,完全可以把本来要定存的资金中的70%-80%仍旧保留在定存里,将剩余的20%-30%资金投向基金来博取更高收益,这样会大大降低整体投资风险。

对于每月赚取固定薪水的打工者,薪水扣除每月生活基本开销意外,剩下的资金至少一半投向定存或国债等零风险产品,这是保本的钱,将另一半(或少于一半)的资金再投向基金股票等追求资本增值的产品。总之,首先要确保投资组合(Portfolio)合理,在这个基础上再考虑收益。

2. 投资的基金尽量要长期持有。时间可以缓解波动的风险,若能持有基金至少10年,亏损的概率将大大降低。对于普通小白投资者,没有一定的专业知识和付出相当的时间,是比较难能在短线操作中持续盈利的,短线操作的波动风险是巨大的考验。大多数人投资并非主业,也无法投入大量时间,且不希望波动影响心情,最好的方式是用时间来消减风险。因此,持有基金的资金,最好不是短期内需要用到的资金,而应该是未来较远时间才需要的资金,以降低投资风险。
3. 投资基金的钱不要一把投,最好采取定投方式(规律的在固定时间以固定金额来投)。因为普通人很难判断市场的顶部和底部,甚至专业人士也不容易。因此,采取定投,使得在价格高点的时候买的少,在价格低点的时候买的多,从而降低整体风险。
4. 最后要看的就是所投的基金的情况。基金规模多大,成立时间多长,历史表现怎么样,是否能跑赢大盘,也要看基金持仓情况,主要持有哪些公司股票,投资产业类别和国家地区,是否重仓某一产业、地区,还是比较分散投资,等等,这就需要结合个人的知识和经验做一些判断,也可以找持有新加坡金管局执照的理财顾问进行咨询,作为参考。
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作者刘博士,毕业于新加坡南洋理工大学,持有新加坡金管局财务咨询顾问执照(执照号码:LY-300770160),任职于新加坡最大的独立理财顾问公司(Independent Financial Advisor, IFA)。公司代理多家基金交易券商平台,70多家国际和本地基金公司,1000多只全球市场基金,4家家族信托公司,欢迎有需求来聊。

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LIU Yiquan Eugene 刘以泉

您好,我是刘以泉,感谢科技让我们相遇!我2010年来到新加坡,毕业于新加坡新加坡南洋理工大学并且拿到博士学位。现在在新加坡的理财顾问公司做全牌照理财顾问。服务过上百个新加坡新移民和国内的朋友,为他们提供全面专业的定制化资产配置服务。

我曾经是一名工程师,在浙江大学获得学位,并在上海的国际公司工作多年。后来,带家人移民到新加坡,并且在新加坡南洋理工大学获得哲学博士学位。通过这一系列的跨国经历,我深刻理解到不同背景下的财务挑战和规划的重要性。

在我转行做理财顾问之前,我一直对理财投资有着浓厚兴趣,并注意到身边很多高学历人群普遍缺乏金融知识,因为这个行业确实存在巨大信息差,这一点对于刚到新加坡的朋友们尤为明显。而且,保险理财的选择成本是非常大的,一旦选错的错,就可能会造成很大损失,因此,我转型成为一名理财顾问,致力于帮助新移民的个人和家庭在新加坡做精准配置,不仅给他们一份安心,而且在新加坡实现他们的财务目标。

我的使命是:通过深度的对比和专业的理财建议,为您打造稳固的经济基础,帮助您实现财务自由。

我会以简洁易懂的语言解释复杂的金融术语,确保每一位客户可以轻松理解并掌握每个财务决策的核心。如果你在寻找一位真诚、专业的理财顾问,我将是您的理想选择。让我们一起规划和实现一个更加稳健的财务未来。欢迎通过微信联系我:DrLiu65,期待为你服务!

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