不仅香港和内陆同行纷纷飞来新加坡购买定期寿险，就连香港保险精算师大赞新加坡定期寿险，这些信息让新加坡的保险产品备受关注。新加坡定期寿险相较于内地和香港的定期寿险，确实有着明显的优势。为了帮助大家更好地了解新加坡保险，尤其是定期寿险，本文将详细解析购买流程和常见问题。
一、什么是定期寿险？
定期寿险（Term Insurance）是一种纯保障型保险，提供约定期限内的风险保障。比如，购买一份30年定期寿险，在这30年内若出险，保险公司将按保额赔付给被保险人或其家人；如果没有出险，30年后保单终止，无任何保费返还或现金价值。这是一种消费型保险，主要目的是花费少量保费，将风险转移给保险公司。定期寿险的保费便宜，保额高，杠杆作用明显，通常适合家庭主要经济来源者购买，以保障人生的关键时期，万一发生意外，家人能有经济补偿，不至于影响生活质量。
定期寿险的特点
- 消费类：纯保障，无现金价值，保费极低，杠杆超高。
- 性价比高：相较内地和香港的定期寿险，新加坡的更有优势。
- 保障全面：疾病种类多，保障疾病的不同阶段（早中晚期）。
- 永久残疾保障：可覆盖到99岁（取决于保单期限）。
- 生活不能自理保障：包括日常活动不能自理（ADLs）。
二、定期寿险可以有重疾保障吗？
当然可以。新加坡的定期寿险主险部分主要保障身故和绝症，附加险可以增加永久残疾、晚期重疾、早期中期晚期重疾、重疾保费豁免等。由于重疾的风险相对较高，重疾保障的保费也会相对贵一些。
绝症保障和重疾保障的区别
绝症是指诊断为12个月内将会去世的疾病，而重疾保障不仅涵盖早期中期可以治愈的重疾，还包括即使是晚期也可以存活很久的疾病，如中风、深度烧伤、心脏搭桥、帕金森、失声、失明、艾滋病、失去独立性等。绝症和重疾的保障范围不同，根据您的需求配置，新加坡重疾保障的免体检额度和保障额度都比内陆高很多，高净值客户是值得考虑在新加坡配置一些重疾险的，尤其是被动收入不足，主要靠工资收入来维持日常开销的家庭。
定期寿险的特点总结
- 消费类：纯保障，无现金价值，保费低，杠杆高。
- 高性价比：内地和香港保险无法比拟。
- 全面保障：涵盖疾病种类多，保障疾病的不同阶段（早中晚期）。
- 永久残疾保障：可覆盖到99岁。
- 生活不能自理保障：包括日常活动不能自理（3/6 ADLs）。
三、定期寿险一般买多少年期限？
定期寿险的期限一般为5年到99岁不等。通常建议购买到退休年龄，比如65岁，70岁。有预算的情况下，可以选择更长的期限。据统计，首次重疾发病率主要集中在32到60岁之间，因此建议配置一定的重疾附加险。
四、购买新加坡保险需要到新加坡签字吗？
有的公司可以远程签单，有的公司必须入境新加坡签字才能生效。不论远程还是入境签单，都是受新加坡法律保护。新加坡是一个法治国家，对消费者保护严格，违法行为严惩不贷。如果入境签单，那么申请保单时需要出示入境卡、护照上的入境戳等。一般如果额度比较大的保单，客户还是倾向于飞一趟，这样可以与代理人见个面，去公司看一下，比较有安全感。虽然法律严格，不过我们自己的警戒心也是要有的。新加坡离大陆非常近，4-6个小时就可以飞到了。
五、新加坡保险签字必须到保险公司吗？
不需要。在新加坡境内任何地方都可以签字，理财顾问需见证客户签字并为见证签字。所以不存在排队等候的问题。
六、购买新加坡保险需要体检吗？
不一定，不同保险公司要求不同。例如，大部分保险公司对55岁以下购买不超过200万新币保额的定期寿险，不要求体检。具体情况要根据客户的年龄，保额，选择的保险公司，进公司系统离核对。如果有健康状况声明的，也可能需要体检。购买终身寿险一般都需要体检。体检可以由理财顾问提前预约，时间地点和项目会提前告知。通常体检时间约为一个小时。远程签单的公司，客户可以直接在国内指定的医院或者机构体检，不必飞来新加坡。
七、出险需要到新加坡办理赔付吗？
不需要。新加坡保险的理赔不需要客户亲自到保险公司。无论本地客户还是外国客户，只需提交索赔单和医院诊断证明等材料。国内的材料需要翻译成英文并寄给理财顾问或保险公司，保险公司核对无误后直接打款给客户。记得提交材料一定不要急，力求第一次提交的材料准确，全面，这样才能最有效率的理赔。
八、新加坡保险如何缴纳保费？
保费先核保，后缴费。可以通过银行转账、银行自动扣款，或使用Visa/Master信用卡支付第一笔保费。保单申请表里会同时填写授权保险公司扣保费的表格。后续保费可以通过银行自动扣款或客户自己网上银行转账。有些保险公司不接受国内银行转账，但接受中国内地以外地区银行的转账。旅游签证的人也可以在新加坡银行开户。
九、最多可以买到多少保额的保险？
这与年龄和收入有关。40岁以下的人可以购买年收入30倍的保额。超过150万新币的定期寿险需要提供收入证明。没有收入的人可以买50万新币的保额。而且也要看被保人的所在城市，大部分保险公司只给居住在主要城市的客户开放。 一般肯定会排除西藏，新疆这两个地方。不同保险公司的主要城市大同小异，不过有些城市虽然不在列表内，可以让保险顾问试着跟保险公司沟通，看是否可以有通融的机会。
十、退休人士可以买大额的定期寿险吗？
原则上，没有收入的人难以购买大额保单。中年子女也不能为老人购买保险。老人自己为自己购买保险可以，但100万新币以上的保额需要如实声明收入情况并提供证明。
十一、可以选择哪些货币？
某些保险公司的定期寿险可以选择新币、美元、欧元、英镑、澳元、港币等。其他公司的定期寿险通常是新币。普通终身寿险也一般是新币，高端终身寿险有美元。
十二、什么是夫妻共同投保？划算吗？
夫妻共同投保通常出现在联名买房的情形下，双方任何一人身故，保险公司赔付，保单终止。价格上比单独投保便宜一点，但后者的保额是前者的两倍，因此建议两人各买一个保险。夫妻共同投保无法指定受益人，离婚时处理起来也麻烦。
十三、什么是定期寿险转换成终身寿险？
定期寿险到期后，客户有权在无需声明健康状况和提供健康证明的情况下转成终身寿险，但保额不可以高于定期寿险的保额。该选项要不要使用取决于客户的需求。
十四、定期寿险有没有等待期？
身故保障没有等待期，某些公司提供等待核保结果的临时意外身故保障，但有封顶日期，最长3个月。如有重疾附加险，重疾保障通常有90天的等待期。
十五、投保人酒驾、吸毒、刑事犯罪等情况可以索赔吗？
可以。新加坡保险的免责条款没有涉及上述情况。某些公司定期寿险的身故免赔条款仅包括：第一年内自杀；在中东地区参加战争、恐怖活动、遭遇核武器化学武器等原因造成的身故。
十六、理财顾问辞职了怎么办？
新加坡保险靠体系保证服务，即使理财顾问辞职，客户也会被安排好。独立理财顾问公司（IFA）的理财顾问辞职可以带客户和提成一起走，建议选择独立理财顾问公司，他们可以提供多种保险选择，知识面广，专业性强。
十七、新加坡有返还型的定期寿险吗？
有，但不多。返还型定期寿险的保费较高，保额也有限。虽然保单到期后未索赔的情况下会返还保费，但相较消费型保险并不划算，建议直接购买消费类保险或终身寿险。
十八、新加坡还有哪些其他保险值得关注？
除了定期寿险，新加坡的终身寿险、终身重疾寿险、新币/美金储蓄保险、全球医疗保险等都不错。适合高净值人士的产品包括保费融资的趸交分红型寿险、指数型万能寿险等。保费融资是无风险的杠杆理财工具，不仅有高额身故保障，还有累积增值。
十九、做计划书需要提供哪些信息？
初步信息包括性别、出生日期、吸烟情况、保额和保障期限。详细信息包括全名、电话、邮箱、职业、收入等。计划书可发送到邮箱，详细了解再决定购买。
希望这篇文章对您了解和购买新加坡保险有所帮助。如有进一步问题或需要更多信息，欢迎随时联系我：
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