刚来新加坡,把握四大观点让你不买错!

很多人刚来到新加坡,往往优先考虑购买储蓄险,认为存钱是首要任务。然而,因为没有迫切的需求,容易产生一些错误观念,比如“年轻不需要保险”、“等老了再投保”或“有医疗险就够用了”,从而忽视了长远的保险规划。为了帮助新移民正确理财,这里有4个不可不知的重要观念:

观念一:投资和保险要分开
保险的核心是保障,而不是投资。要优先考虑自身保障,等有余力时再考虑投资。评估保障是否足够时,可以从两个方面入手:

  • 万一不幸身故,是否足够覆盖个人的丧葬费和父母的生活费。
  • 万一重伤或残疾,失去工作能力,是否能够应对个人和父母的生活费及后续的看护费用。

观念二:薪资不高,选择低保费高保障的产品
刚出社会的年轻人,收入有限,钱要花在刀口上。可以选择定期险,例如“定期寿险”,这种保险提供特定期限内的保障,保费较低,保障额度高,适合收入不高的年轻人。

观念三:保费不应超过总收入的10%
保险的目的是转移风险,而不是购买越多越好。对于年轻人来说,如果买了过多的保险,可能会因支付不起保费而导致保单失效。因此,建议保费不应超过年收入的10%。

观念四:终身险并非不好,但要根据自身状况评估
终身险是真的很好,但如果预算有限,建议年轻人先不要把大部分预算用在终身险上。可以优先选择保障期限较短、保费较低的定期险种,之后再根据财务状况增加保障。

新移民买保险的优先顺序
购买保险时,可以根据预算和可能遇到的风险来选择保单。如果预算有限,可以选择低保额的终身主约,搭配定期险种补足保障。特别是如果家族有特定疾病或癌症病史,优先考虑一次性给付型的重大疾病险或癌症险。建议的投保顺序为:

  1. 定期寿险
  2. 意外险(附加意外伤害医疗险)
  3. 实支实付住院险
  4. 一次性给付型重大疾病险
  5. 投资连接险

小资族的完整保障建议:

  • 寿险保额:10年年薪
  • 癌症险/重大疾病险保额:5-10年年薪
  • 医疗险:实支实付+杂费
  • 早期重疾险:2-5年年薪
  • 意外险:实支实付

选购定期寿险的小贴士
定期寿险保费低、保障高,但需要注意一些细节。具体费率会依各家寿险公司的保单设计而不同。

下一步?

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Jolysse Wu | 邬宇思

Jolysse Wu|邬宇思
Senior Financial Manager · Financial Alliance Pte Ltd
新加坡理财规划|中英文沟通

我帮助在新加坡生活的个人与家庭,梳理现有资产、现金流与保障,把投资、CPF/SRS和退休安排放在一起规划。

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