新加坡定期寿险

虽然我们努力工作尽力为家庭提供最好的生活,但有些事情是我们无法控制的。如果最坏的情况发生,即使我们不在了,也希望能尽最大的努力,确保家人能得到妥善的照顾。

因此,保障家庭的未来收入、应对死亡风险,是家庭支柱在财务规划中必须考虑的重要事项。而定期寿险被广泛认为是最有效且性价比高的金融工具之一。

本文章旨在解释定期寿险保单的运作方式、主要特点,以更好的了解此保险的重要性。

 

什么是定期寿险

定期寿险是一种在特定期间(如20年、30年,或直到65岁、70岁)提供财务保障的保险产品,能够在重要时刻为个人和家庭提供经济支持。定期寿险的保费通常比终身寿险更便宜,它的设计简单灵活,保费较低,适合家庭责任重或事业刚起步的人士。

定期寿险在规定的期限内提供因身故或全残的保障。如果被保人在保险期内去世,受益人将获得赔偿金。由于它是一种消费型保险,如果在保障期内没有发生身故或重疾,消费者将无法获得赔偿,且保单没有现金价值。

 

定期寿险有什么特点

  • 固定期限:定期寿险只在特定的时间段内提供保障(比如10年、20年或30年),还可以选择保障至某个特定的年龄(如60岁、65岁或70岁等)。
  • 没有现金价值:定期寿险通常不具备现金价值积累,主要侧重于提供保障,与一些具有投资功能的保险产品不同。
  • 保费低廉:由于定期寿险不包含储蓄或投资成分,因此其保费通常低于其他类型的寿险。
  • 附加险选择只有定期寿险可以附加多次赔付的重大疾病险,而终身寿险只能选择单次赔付。

 

为什么配置定期寿险

1保费便宜:新加坡定期寿险的保费比中国大陆和香港的最便宜定寿产品更便宜50%以上。主要原因是新加坡人均寿命较长,均寿为83岁,而大陆仅为76岁,较长的寿命意味着保险公司面临的赔付风险较低,从而提供更低的保费。

2政府强制要求:新加坡政府为了让所有国民都能负担得起保险,要求每家保险公司提供简单且便宜的定期寿险产品。政府还推出了比价网站(CompareFirst),帮助消费者比较不同保险产品,促进行业竞争,降低信息差,确保产品价格透明。

3减少逆选择风险:通过提高全民定期寿险的参保率,能有效减少逆选择的风险,帮助保险公司更好地分摊风险,从而进一步降低保费。

 

如何选择合适的定期寿险

  • 合适的保障期限
    根据个人的经济状况和家庭需求,选择适当的保障期限。如果预计在孩子独立或还清房贷后不再需要高额保障,可以选择较短的期限;如果希望长期保障,可以选择较长的期限。
  • 合适的保额
    保额应根据家庭负债、生活费用和教育费用等来决定,以确保在失去主要经济来源时,家人可以维持基本的生活水平。

 

最后,新加坡定期寿险是一种性价比高的保险,适合需要高额保障的个人和家庭。通过合理规划保额和保障期限,可以在预算内为家庭提供经济支持,确保未来的财务安全。了解定期寿险的特点和优势,并根据自身情况选择合适的保障,确保家庭在遭遇突发风险时仍能维持经济稳定。

再来,定期寿险适合那些希望以较低保费获得一定保障的人群,尤其是对于有特定期限需求的人(例如有孩子或需要偿还贷款的家庭)。但如果需要长期保障或具有现金价值的保单,终身寿险可能是更合适的选择。

 

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Martin Hsia 乙未

歡迎來到我的個人網站,我是Martin乙未,土生土長的台灣人。曾經在澳大利亞和上海求學,目前定居於新加坡。

從小便對財務與投資充滿興趣,尤其是在家庭的熏陶下,這股熱情愈加濃烈。13歲時,便在金融海嘯中擁有了人生的第一張股票,也由此踏上了投資之路。在30歲之前,我成功累積了自己的第一桶金。

目前,我在新加坡最大的優質理財顧問公司工作,專注於為客戶提供資產增值和風險管理的專業服務,協助他們在多變的市場環境中穩健成長。

希望未來可以成為您在新加坡,投資理財的資源人士。

持續不斷為您輸出有價值的訊息,成為您在新加坡值得信賴的理財顧問。

I’m Martin Yiwei, a Taiwanese based in Singapore, with study experiences in Australia and Shanghai.

My passion for finance and investing began at the age of 13 when I purchased my first stock during the Global Financial Crisis. Through disciplined investing, I achieved my first major financial milestone before the age of 30.

Today, I work at one of Singapore’s leading financial advisory firms, helping clients grow and protect their wealth through strategic financial planning and risk management. Through this platform, I aim to share practical insights, valuable knowledge, and real-world perspectives that can help you make more informed financial decisions.

 

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