了解新加坡投连险：为你实现财富自由！
投连险（全称为投资连结保险 (Investment-linked Policy Insurance, ILP)是一种将保险保障与投资结合的产品，适合有理财目标的人群。它特别适合那些希望通过保险规划长期财富积累，如教育金、退休金或创业资金的人。
在新加坡，投连险非常受欢迎，因为它不仅提供保险保障，还能帮助投保人参与投资市场，获取长期回报。投连险的灵活性和增值潜力，使它成为许多人进行长期财富增值和养老规划的工具。
投连险可以分为两种主要类型：
- 传统型投连险（Traditional ILP）：主要侧重于保险保障，投资部分较为灵活，但保单的主要目的是提供生命保险保障。
- 101 投连险（101 ILP）：结合了投资与保障，且通常承诺在投保后101年内保单的现金价值将保持稳定，适合长期持有。
◊ 这篇文章主要描述101投连险。
以下是投连险8大核心优势：
1. 更高的收益优势抵制通货膨胀
- 投连险的保费部分投入全球市场的优质基金，收益并没有上限。
- 其目标年化收益率通常设定为8%，这一设定来源于新加坡监管局（MAS）设定的展示收益率（Illustrated Rate of Return）。投连险相较于传统的储蓄型保险（如储蓄型保单、定期存款、以及公积金等）能提供更具吸引力的回报，这对于应对通货膨胀尤为重要。
- 尽管投连险有较高的收益潜力，但也伴随着一定的投资风险。其收益水平依赖于基金的表现，市场低迷或经济不稳定时，投资回报可能出现亏损。
2. 如何降低投资风险？
- 长期投资
数据显示，如果坚持长期投资（10年或以上），亏损的概率小于1%。时间能有效平滑市场波动，减少短期风险带来的影响。 - 定期定额投资（定投）
通过每月定投小额资金，分散风险，逐步积累优质基金。其实市场的波动对长期定投最后的收益率有利，尤其是在市场下跌时，你能用相同金额买到更多份额，从而提升未来的收益。
举例：每个月定投S$1,000，连续10年。在这10年可能有几种市场上涨和下跌的可能性和情况，下图凸显了在3种不同市场对定投基金的影响。 你可以看到，市场的波动有利于最后所获取的收益率。越大的波动，越大的收益。
3. 灵活投资，低门槛
- 低起投金额：投资门槛较低，让大多数人都能轻松开始理财，哪怕资金不多，也能逐步积累财富。
- 灵活的投资期限：可选择3年、5年、10年甚至30年的期限，适应不同人的理财目标和需求。
- 定投策略助力长期增值：即使市场波动，长期定额投资也能通过摊平成本，实现资产增值。
4. 多样化选择与专业管理
投连险由保险公司专业团队负责挑选和管理基金，客户可以根据市场的变化灵活调整投资策略：
- 当市场表现强势时，选择进取型基金以追求更高回报
- 当市场低迷时，转向稳健型基金以降低风险。
另外，一些投连险还提供投资AI基金，这类基金在过去十多年里曾实现年化超过15%的收益。不过需要注意的是，历史表现并不代表未来的收益。此AI基金并非指人工智能的基金，而是高净值投资者 (Accredited Investor)才能投选的优质基金。通过我们的合作伙伴，普通投资者也能享有这个福利。
5. 独特的附加优势
- 迎新红利 (Welcome Bonus)：在初期阶段提供额外红利，为资本增值提供杠杆效应，根据投资额决定额外红利。
- 身故保障 (Death Benefit)：若受保人不幸身故，保险公司将按账户价值向指定受益人全额赔付，确保资产能稳定传承。
- 税务优势 (Tax Planning)：通过保险受益人提名可以合法避税，确保遗产在通过保单传承时免征遗产税。
6. 有几种投资方式？
可选择一次性投入或定期定额投入，灵活选项满足不同需求。
7. 谁适合选择投连险?
投连险并非适合所有人，通常更适合以下三类人群：
- 注重财富增值与长期投资的人
如果你希望在保障的同时，通过投资增值资产，并且愿意承担一定的市场波动风险，投连险是一个不错的选择，特别适合有养老规划或子女教育基金需求，并且具备长期投资心态的人。 - 愿意信任专业管理的人
如果你愿意通过专业团队来管理资金，即便不太了解市场，也能通过投连险的基金组合参与全球投资，那么投连险非常适合你。同时，它还允许你根据市场情况调整基金组合，增加灵活性。 - 具备稳定收入、能坚持定期投资的人
投连险特别适合那些能够每月定期投资、并且有长期持有打算的人。通过定期定投，享受复利效应，实现财富的稳步增值。
8. 投连险不适合哪类人群?
- 有短期理财需求的人
投连险通常有3年以上的最低投资期，适合中期（3-5年）和长期（10年以上）的投资规划。如果你有短期资金需求或希望随时动用资金，投连险可能不符合你的需求。对于短期投资，可以考虑货币基金或分红基金等流动性更强的产品。 - 只追求高额保险保障的人
如果你的主要需求是高额的重疾和身故保障，投连险可能不适合你。你可以选择定期寿险（Term Life Insurance）或指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance），这类产品通常提供更高的保障条件。 - 风险承受能力较低的人
如果你对市场波动感到不安，或者偏好低风险的储蓄型（Endowment Plan）和保本型产品（Capital Guaranteed Products），投连险可能不适合你。你可以选择美元储蓄保险或年金险，这些产品通常风险较低。
最后，投连险是一款结合了保险保障与投资增值的产品，特别适合那些有长期财务规划、希望通过投资实现财富增长的人。如果你的目标是长期资产增值，并能接受一定的市场波动，投连险可能是一个不错的选择。
如果您对投连险有任何疑问或配置更适合你的财务规划，欢迎随时联系我。
微信号：a19842182457 或 WA：+65 9465 3813
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Martin Hsia 乙未
歡迎來到我的個人網站，我是Martin乙未，土生土長的台灣人。曾經在澳大利亞和上海求學，目前定居於新加坡。
從小便對財務與投資充滿興趣，尤其是在家庭的熏陶下，這股熱情愈加濃烈。13歲時，便在金融海嘯中擁有了人生的第一張股票，也由此踏上了投資之路。在30歲之前，我成功累積了自己的第一桶金。
目前，我在新加坡最大的優質理財顧問公司工作，專注於為客戶提供資產增值和風險管理的專業服務，協助他們在多變的市場環境中穩健成長。
希望未來可以成為您在新加坡，投資理財的資源人士。
持續不斷為您輸出有價值的訊息，成為您在新加坡值得信賴的理財顧問。
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