了解新加坡重疾险，轻松避开误区
重疾险是维护家庭经济的一个重要保障，特别是现今时代的医疗费用逐渐高昂。它和医疗险功能不同，但两者是互补的特性。
一份合适的保单，不仅能减轻经济负担，还能让我们在关键时刻能放下“心头大石”。那么，在众多产品中，我们该如何做出选择呢？
1. 选择分红险（PAR Fund）还是投连险（ILP）？
- 分红险
保费统一进入保险公司管理的投资池，收益分为保证和不保证两部分。- 适合人群：大多数人，因有保证利益，固定缴费期，终身保障。
- 投连险
本质是投资产品，重疾保障是附加险，收益不固定，投资风险由投保人承担。- 适合人群：懂投资且愿意承担较高风险的人，可能需要额外注资以维持保单有效。
总结：大部分家庭更适合选择分红险，投连险需要慎重考虑风险。
2. 疾病保障范围：早期保障至关重要！
虽然重大疾病的定义由新加坡保险协会统一规定，但不同公司在早期疾病保障上有所不同：
有些公司仅涵盖特定器官的原位癌；
而有些公司则包括所有器官的原位癌。
√ 建议：优先选择保障范围更广的癌症险种，特别是关注早期癌症（Early Stage Critical Illness）。
3. 全残保障年限：不容忽视！
不同公司会提供不同的全残保障年限：
有些公司提供终身保障；
有些公司则仅保障到70岁。
√ 建议：优先选择提供终身全残保障的产品。
4. 保额倍数：关键时期增加保障！
倍数功能（如2倍、3倍）能提升保额至特定年龄：
例如，投保30万，2倍倍数至70岁，则70岁前保额为60万，70岁后恢复为30万。
√ 建议：在经济条件允许的情况下，选择更高倍数，以确保关键时期有足够保障。
5. 保额递增：抵御通货膨胀！
部分保险公司允许保额随着时间增加，
- 例如，投保30万，30年后保额可能增至45万（非保证收益），但保费保持不变。
√ 建议：优先选择具有递增功能的产品，更好应对未来的经济挑战。
6. 保费缴费期、保障期和未来现金价值：明确自身需求！
- 终身重疾险：缴费期可选10年、20年、25年，保障终身，总保费较高，未来有现金价值。
- 定期重疾险：缴费期与保障期相同，期限灵活，总保费较低，但未来没提供现金价值。
√ 建议：选择保障到65岁或70岁，满足大多数人的需求。
总结：终身重疾险适合需要长期保障的人，而定期重疾险适合预算有限且更关注特定阶段风险的人。
7. 保单对比要“同类对比”原则
- 仅看保费高低是不够的，这样无法准确评估保单的真实价值。
- 确保两份保单的保障内容统一，如保额、倍数、保障年限等，再进行对比。
最后，选择重疾险时，最重要的是根据自己的实际需求来做决定。选择适合自己的重疾险，能够在关键时刻提供更好的保障和安心。
保障范围、保额、保障年限、保费和未来的现金价值等都需要综合考虑。虽然市面上的产品众多，但只要清楚自己关注的重点，逐步对比，就能找到最适合自己的方案。
如果想了解更多细节或配置适合你的保险方案，欢迎随时联系我。
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Martin Hsia 乙未
歡迎來到我的個人網站，我是Martin乙未，土生土長的台灣人。曾經在澳大利亞和上海求學，目前定居於新加坡。
從小便對財務與投資充滿興趣，尤其是在家庭的熏陶下，這股熱情愈加濃烈。13歲時，便在金融海嘯中擁有了人生的第一張股票，也由此踏上了投資之路。在30歲之前，我成功累積了自己的第一桶金。
目前，我在新加坡最大的優質理財顧問公司工作，專注於為客戶提供資產增值和風險管理的專業服務，協助他們在多變的市場環境中穩健成長。
希望未來可以成為您在新加坡，投資理財的資源人士。
持續不斷為您輸出有價值的訊息，成為您在新加坡值得信賴的理財顧問。
I’m Martin Yiwei, a Taiwanese based in Singapore, with study experiences in Australia and Shanghai.
My passion for finance and investing began at the age of 13 when I purchased my first stock during the Global Financial Crisis. Through disciplined investing, I achieved my first major financial milestone before the age of 30.
Today, I work at one of Singapore’s leading financial advisory firms, helping clients grow and protect their wealth through strategic financial planning and risk management. Through this platform, I aim to share practical insights, valuable knowledge, and real-world perspectives that can help you make more informed financial decisions.
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