【新加坡保险】来新加坡一年多了,他才发现自己一直在裸奔

来新加坡之前,朋友以为自己做足了准备。
签好合同,找好住处,连哪里买菜都研究好了。

唯独有一件事,当时完全没放在心上——保险。
不是因为他觉得不重要,而是因为他觉得"已经解决了"。公司有团体险,在想,这不就够了吗?

直到去年,朋友他某天突然肚子痛,以为是吃坏东西,忍了一晚上,第二天去医院,结论是:急性阑尾炎,需要马上手术。

住了三天院,做了腹腔镜手术,一切顺利,人没事。
但账单来了。
私立医院,三天,总计$23,000+。

他公司给的团体险,赔了$8,000。
剩下的$15,000,他自己付。

那是他将近两个月的薪水。

我之所以记住这件事,是因为那个时候我才意识到——我自己的情况,其实跟他一模一样。
一样觉得"够了"。

但阑尾炎不是什么罕见病,谁都可能遇到。
如果是我,我能接受那张账单吗?

我们这些在新加坡工作的外国人,保障上有一个很多人不知道的空洞。

新加坡本地公民和PR,有一个叫 MediShield Life 的政府强制医疗保险,每年从CPF账户自动扣款,是最基础的医疗兜底。
我们没有。
EP持有者没有CPF,没有MediShield Life,没有政府补贴。
更重要的是,根据新加坡劳工部规定,雇主只被要求给 WP 和 SP 准证持有者购买医疗保险,EP 持有者完全没有强制要求
换句话说——你公司的团体险,是福利,不是义务。

我在这个行业做了几年,见过很多人是在第一次生病、第一张大额账单出来之后,才开始认真对待这件事。
但那个时候往往已经晚了——
如果你已经有了慢性病记录,保险公司会对这些情况做除外处理,甚至直接拒保。

而且你在健康的时候买保险,才能锁定最全面的保障。

这篇文章没有要推销什么给你。
我只是想说一件我觉得很多人来新加坡没人告诉过你的事:

你以为有了公司险就安全了,但在新加坡,这远远不够。

如果你是EP或者刚拿到PR,欢迎在评论区告诉我你的情况,我来帮你看看你现在的保障有没有漏洞。

也可以直接pm我,回复「保障」两个字,我整理了一份EP/PR保障自查清单,免费发给你。


Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问 | Financial Alliance 文中数据来源:新加坡卫生部(MOH)医院账单基准数据

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JolysseWu 邬宇思

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