新加坡PR批下来了——做的第一件事不是庆祝,是这5件理财事

拿到PR,很多人觉得终于可以松口气了。

 

但从理财和保障的角度,PR身份是一个重新规划的起点,不是终点。

 

以下是我帮过很多刚拿PR的朋友梳理过的5件事,每一件都需要在拿到身份后尽快行动。

 

第1件事:CPF账户开通,搞清楚钱去了哪

 

拿到PR之后,你会开始缴交CPF公积金。

 

前两年是”过渡期”,雇主和你自己的缴交比例都比公民低(第一年总缴交率约10%,第二年约20%,第三年起才和公民一样是37%)。

 

钱分进三个账户:

 

  • 普通账户(OA):可用于买房、教育投资
  • 特别账户(SA):原本是退休专用,2025年已关闭,余额并入OA/RA
  • 保健储蓄账户(MediSave/MA):专门用于医疗保费和住院费

 

建议刚拿PR就在CPF官网注册账户,下载app,了解自己每个月有多少在进来,以及可以怎么使用。

 

第2件事:用MediSave买一份住院险(比你想的划算)

 

拿到PR最大的保障升级之一,是终于可以参与MediShield Life,并且可以用MediSave账户的钱来支付保费。

 

这意味着:保费不需要用现金付,从CPF里扣。

 

但MediShield Life本身只是基础保障,建议在此基础上,再配置一份Integrated Shield Plan(ISP)——即商业住院险升级版,覆盖私立医院,自付比例降到5%。

 

每年ISP的保费,大部分也可以用MediSave支付,实际现金支出很少。

 

如果你之前做EP时已经有了个人住院险,拿到PR之后要重新评估——有些条款和结构可以优化。

 

第3件事:评估你的重疾和寿险是否够用

 

很多人来新加坡之前在国内买过保险,来了之后就没再动过。

 

拿到PR是一个很好的时机来做一次”保障体检”:

 

  • 国内的重疾险在新加坡理赔,流程是什么?需要哪些材料?
  • 你现在的寿险保额,够不够覆盖你在新加坡的房贷或家庭开支?
  • 如果你在新加坡确诊重疾,停工期间的生活费谁来承担?

 

这些问题没有标准答案,但都需要你认真想过一遍。

 

第4件事:开通SRS账户,开始退休储蓄 + 省税

 

补充退休储蓄计划(SRS)是新加坡政府提供给所有长期居民(包括外国人和PR)的自愿退休储蓄账户。

 

每年存入SRS的金额,可以抵扣当年的应税收入。

 

PR的年度SRS存款上限是$15,300,每存一块钱,就少交一块钱的税。

 

如果你的税率是15%,存满$15,300,当年可以少交约$2,300的税。

 

SRS账户里的钱可以用来买基金、债券、股票,让钱继续工作。

 

第5件事:重新规划你的整体财务框架

 

拿到PR,意味着你大概率要在新加坡待相当长一段时间了。

 

这个时候值得认真坐下来想:

 

  • 买房还是继续租房?
  • 父母养老金怎么规划?
  • 退休目标是什么,差距有多大?

 

从EP到PR,是人生规划升级的节点。

 

越早建立清晰的框架,越早开始积累,复利的力量就越大。

 

以上5件事,每一件都可以展开说很久。

 

如果你刚拿PR,或者PR申请中,欢迎在评论区告诉我你现在在哪个步骤,或者直接私信我,我们约个时间一起梳理你的情况。

 

Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问数据来源:CPF局官网、新加坡税务局(IRAS)

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