我虚构了一个人,但你可能会觉得他说的就是你。
他叫阿明。
34岁,从中国来新加坡工作3年,EP准证,月薪$8,000。
太太是DP准证,全职照顾2岁的儿子。
公司给了一份基础团体险,住院上限$20,000,门诊每年$500额度。
他来找我的时候,问的问题是:
“我现在这样,够吗?”
我问他:你希望在新加坡再待多久?
他说:看情况,但大概率是长期的。
我说:那我们来认真做一次规划。
第一步:搞清楚现在有什么
阿明的现状:
团体险的$20,000上限,听起来不少。
但阑尾炎私立医院账单$23,000起,心脏手术$60,000+——$20,000的上限,在大病面前是不够的。
第二步:优先级排序
保障配置的顺序不是”越全越好”,而是”先解决最大风险”。
对阿明来说,最大风险按优先级排列:
① 大额医疗账单(最紧急)
先配置个人住院险。
选择覆盖私立医院、自付5%的方案。
目的:把那张可能$20,000–$80,000的医院账单,变成自己只需要付5%。
② 收入中断风险(极重要)
如果阿明确诊癌症或其他重大疾病,治疗期可能长达1–3年,工作可能完全中断。
这段时间太太和孩子的生活费、房租、孩子的教育费,从哪里来?
配置一份重疾险,保额建议是年收入的3–5倍,即$290,000–$480,000左右。
③ 身故风险(有房贷或养家责任必配)
阿明是家里唯一的收入来源,太太和孩子完全依赖他。
如果他突然不在了,需要有一笔钱让太太和孩子的生活不被打乱。
定期寿险,保额覆盖房贷余额(如果有)+家庭5–10年生活费。
以$500,000保额为例,保到65岁.
④ 太太和孩子的保障
太太目前是DP,没有工作,也没有任何保障。
孩子2岁,没有任何保障。
建议至少给太太配一份住院险,给孩子配住院险+重疾险(孩子越小,保费越低,保障越容易锁定)。
⑤ 长期财富积累
在基础保障做足之后,考虑通过基金定期投入,或者开通SRS账户做退休储蓄。
SRS每年$15,300,全部可抵扣应税收入,相当于变相省税。
阿明的完整方案每月大概花多少?
占月薪$8,000的比例:10%
这不是一个”最省钱”的方案,但这是一个”真正有保障”的方案。
换来的是:
值不值得,你来判断。
阿明的情况是我在工作中很常见的一种。
如果你的情况和他相似,或者完全不同,都欢迎私信我。
每个人的方案都应该是量身定做的,我需要先了解你的具体情况,才能给出真正有用的建议。
第一次咨询不收费,因为我更想先搞清楚你需要什么。
Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问
文中保费数字为估算,实际保费因年龄、性别、健康状况而异,以核保结果为准

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A Little about me:
Hi, I’m Jolysse. Thank you for visiting my website and I’m looking forward to getting to know you personally.
I’m an independent financial consult and strive towards helping my clients and their families to accumulate wealth and helping them grow their investment portfolios.
您好。我是宇思,您也可以叫我Jolysse。
我是一名具有10年财富管理经验的理财顾问,TOT\COT百万圆桌会员,金融学&管理学双学士,先后服务过近千个客户。在信息爆炸的时代,为您用中立、专业、挑剔的眼光去选择最合适您的理财方案!
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