最近跟朋友聊天的时候,又发现一个 CPF 常见的经典误解!
如果还没到55岁,SA(特别户头)就已经达到了 FRS(全额存款),那之后每个月薪水里扣的公积金,SA的那部分是不是就自动跑到 OA(普通户头)里去了?
直接给你吃颗定心丸:绝对不会!
只要你还在打工领薪水,每个月强制缴纳的 CPF,都会雷打不动地按照你年龄段的法定比例,分别打进 OA、MA 和 SA这三个账户。 这也就是说,即使达到了 FRS,你的 SA 依然会继续进账,突破上限,继续稳赚 4% 的高利息!
那到底为什么大家会有这个错觉呢?我大胆猜测一下,可能是 MA(保健储蓄户头)的“溢出机制” 把大家给搞糊涂了! 如果不知道这个政策的朋友,趁这个机会来听一下我的科普,了解一下:MA有一个存款上限叫做Basic Healthcare Sum(简称BHS),当 MA 达到了BHS,每个月本来应该进 MA 的钱就会“溢出”。溢出到哪里呢?正常情况下它是会流进 SA的;但是,如果这时候你的 SA 已经满了 FRS,这笔从 MA 溢出来本来应该进SA的钱,就会继续溢出,流进你的 OA 里了。这么解释,你应该就听明白了吧?
顺便提醒一下,SA 的大门只对“常规工作缴款”敞开。一旦你的 SA 达到了 FRS,你还想要自己手动把 OA 的钱转过去,或者拿现金去填补(Cash Top-up),可是转不成了哦!
搞懂 CPF 规则,关注我,带你躲开更多理财误区!
谢谢您阅读我所总结的投资经验。如果您有做规划的需求,欢迎您随时预约咨询,更欢迎你直接联系Will获得最适合您的建议。
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Representing Financial Alliance Pte Ltd
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非常荣幸,欢迎您来到刘飞的个人网页。
我是Will Liu Fei。2005年从华中科技大学(HUST)毕业后,我来到新加坡发展,先后在IT行业担任大客户经理超过十年。
经历多年的职场历练后,我不仅在技术和业绩上不断成长,也在工作之余逐渐对理财产生了浓厚兴趣。利用业余时间,我刻苦钻研相关知识,并在新加坡管理大学(SMU)获得了实用经济学硕士学位(Applied Economics)。在SMU深造的那段时间里,我两个可爱的女儿先后出生,她们的到来让我倍感幸福、也更加深刻的体会到家庭财务规划的重要性。在获得理论知识的支持后,我在个人生活中坚持实践,逐步实现了有车有房,稳定成长的小目标;女儿们也都顺利考入了新加坡的知名中学。
我真诚希望能凭借所学,帮助更多人实现财务安心。因此,我选择投身金融理财行业,把帮助客户规划稳健的未来作为自己新的职业目标。入行以来,我不断学习与成长,结合自己在软件行业多年积累的经验与数据分析能力,为客户量身定制财务规划方案,帮助他们有效分散风险,让生活在不确定的时代中能够多一份安心。
无论您是刚踏入职场的年轻人,还是事业有成的企业家,我都希望成为您在新加坡值得信赖与依靠的理财伙伴。凭借超过150家金融机构的合作资源,我将为您精挑细选,找到最契合您需求的理财方案。
欢迎随时与我联系,让我们一起为您的财务未来打造更稳固的基础。
如果您还没有跟我取得联系,请添加微信(Wechat)“Will_Liu”或点击这里联系我!
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