SRS 怎么运用,才能真正帮你“省税”?

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很多人在新加坡工作几年后,都会慢慢发现一个问题:收入提高了,税也越来越高了。尤其是有 Bonus 的上班族、EP/SP 持有者、自雇人士,或者收入逐渐进入中高水平的人,都会开始认真思考:有没有一种方式,可以合法省税,同时又能帮自己做长期财富规划?

其实,新加坡政府早就提供了这样一个工具——SRS(Supplementary Retirement Scheme,退休辅助计划)。但很多人虽然听过 SRS,却并不真正了解它的作用。

简单来说,SRS 可以理解成一个“政府鼓励你为退休储蓄”的账户。它最大的特点,就是你存进去的钱,可以获得税务减免(Tax Relief)。也就是说,你放进 SRS 的金额,可以帮助你降低当年的应税收入。

举个最简单的例子,如果你一年收入是 $100,000,原本政府会按照这 $100,000 来计算税务。但如果你今年存了 $10,000 进入 SRS,那么政府在计算税务时,可能就会变成按照 $90,000 的应税收入来计算。对于收入越高的人来说,通常越能感受到省税的效果。

但很多人不知道的是,SRS 不只是“省税账户”那么简单。因为 SRS 里的资金,并不一定只能放着不动,它还可以用来做投资,比如基金、ETF、股票、债券、定存,甚至部分保险类投资产品。换句话说,SRS 不只是帮你减少现在的税务压力,它更像是一个带有税务优势的长期投资账户。

这也是为什么越来越多人开始重视 SRS。因为大家慢慢发现,会赚钱很重要,但懂得留住钱、让钱长期增长,其实同样重要。尤其在新加坡这样金融体系成熟、税务制度完善的环境里,很多真正有财富规划意识的人,都会开始接触税务规划和长期投资。

而 SRS 最大的价值,其实就在于“双重作用”——一边帮助你现在省税,一边帮助你为未来退休做长期累积。时间越长,复利的效果通常越明显。很多人总觉得:“等以后收入更高再规划退休。” 但现实是,财富很多时候并不是突然赚出来的,而是在时间里慢慢积累出来的。

当然,SRS 本身是退休辅助计划,所以它更适合长期规划。如果太早提款,可能会有税务影响和提前提款罚款。因此,SRS 更适合放那些短期不急着使用、愿意长期累积的资金。

很多人以前总觉得,理财是有钱人的事情。但其实真正重要的,从来不是你现在有多少钱,而是你有没有开始建立自己的财富规划意识。因为财富管理,不只是“赚更多”,更重要的是:如何让自己的钱更有效率地留下来、增长起来,并且为未来提前做好准备。

而 SRS,正是新加坡少数同时结合了省税、投资、退休规划和长期财富累积的工具之一。对于很多在新加坡长期工作和生活的人来说,早点了解,真的会很不一样。

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Lyu Lili

您好,我是 Lily 吕丽丽。2011年来到新加坡后,我在本地大型公立医院儿科工作了15年。长期与孩子、家长以及不同家庭接触,让我深刻体会到:很多时候,一个家庭真正面对压力的,不只是疾病本身,而是风险发生后带来的经济压力、未来的不确定感,以及家庭责任的失衡。
也正因为如此,我选择进入理财行业。希望把“事情发生后被动面对”,变成“提前做好准备,降低未来风险”。医疗背景让我更理解新加坡医疗体系、保障的重要性,以及不同家庭在人生阶段里的真正需求。
进入理财行业后,我主要专注于风险管理、医疗保障、财富规划以及家庭资产配置。我希望用更理性、长期、适合个人情况的方式,帮助客户建立属于自己的保障与财富结构。
作为独立理财顾问(FA),我不受单一金融机构限制,可以从不同公司的方案中做比较,更客观地站在客户立场思考问题。我服务的客户,多数是在新加坡发展的家庭、父母、新移民,以及希望更早规划未来的人群。
我始终相信,真正好的顾问,不是不断推销产品,而是在客户需要的时候,能够提供专业、清晰并且长期可靠的建议。
目前我也会在小红书、Instagram, Facebook 等平台分享新加坡保障体系、医疗规划以及财富管理相关内容,希望用更生活化、容易理解的方式,让更多人少走弯路,对未来多一份安心。
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