如何在新加坡合法优化个人所得税(IRAS)—— 高收入人士税务规划指南

在新加坡工作,个人所得税相对较低,但如果能合理规划,还是有办法合法降低税务负担。以下是几种省税的方法,让您的收入最大化。

1. 充分利用税务减免(Tax Reliefs)

新加坡政府提供多种税务减免政策,例如:

  • CPF 自愿性供款:向公积金账户额外存款可减低应税收入。CPF Top Up Link (点 Save More with CPF > 可以看到很多个top up 的选择)
  • SRS(补充退休计划)供款存入 SRS 账户的金额可享有税务减免,外国人的最高额度是$35,700,新加坡人和PR是$15,300。同时可以投资准备未来的退休金。
  • 父母抚养扣除额:如果您供养年迈父母,可申请高达 $3,000 的扣税额。
  • 还有其他的省税工具(若符合条规)

2. 申请可扣税的费用

如果您的职业涉及进修或培训,您可以申请 职业发展培训费用(Course Fees Relief),最高可扣除 $5,500。此外,部分工作相关开销(如专业会员费)也可能符合扣税条件。但是,用 Skill Future 去进修的课程不能扣税。

 

3. 利用免税投资工具

新加坡不对资本利得(Capital Gains)征税,因此:

  • 投资股票、房地产或基金 获得的资本增值无需纳税。
  • 新加坡储蓄债券(SSB) 利息免税,是安全的长期储蓄选择。
  • 投资连结保险也是不错的选择,可以指定受益人。不需担心过世后没有跟着你的意愿分配。

4. 通过公司福利减少应税收入

一些企业提供非现金福利 allowance benefits。这些不算是个人收入,所以不用征税。

如额外公积金供款、健康保险、交通津贴等,这些都可以减少您的应税收入。

5. 夫妻之间合理分配收入

如果您的配偶年收入较低,可以考虑让配偶持有投资资产,以减少家庭整体的税务负担。

最后一步

新加坡的税制相对友好,但如果能充分利用税务减免、免税投资、公司福利等政策,就能在合规的前提下优化税务负担

若你想了解如何算你的个人所得税和符合条件的省税工具,欢迎联系我! 

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Published By:

Wynne Wei Ning

我是Wynne 魏宁,2008年通过全额奖学金来到新加坡,并在本地知名公立医院手术室工作近14年。医疗工作的经历,让我深刻理解风险管理与保障规划对家庭的重要性。

后来,随着组建家庭、成为三个女儿的母亲,我选择转型进入理财行业,希望结合自身医疗背景与专业经验,更全面地帮助家庭做好保障与财富规划。

作为独立金融顾问,我能够从超过150家金融机构中进行比较与筛选,为客户提供更客观、清晰且适合长期发展的财务方案。

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