两个孩子,一份IUL:怎么做到教育和传承都不耽误?

很多人以为传承是”有钱人”才需要操心的事。

 

但当我帮Ms Chen梳理她的情况时,我发现——两个孩子的家庭,最需要提前规划。

 

Ms Chen,34岁,DP转PR,之前在国内做财务,来新加坡跟着先生。

 

先生月薪$16,000,她目前兼职顾问,月入约$4,000。

 

大女儿9岁,小儿子5岁。

 

先算一笔账

 

我们把数字摆出来:

 

两个孩子读到新加坡大学毕业(按当前学费估算):

 

  • 大女儿:从现在到大学毕业,约还需要12年,教育支出估算$180,000-$250,000
  • 小儿子:约还需要16年,教育支出估算$220,000-$300,000
  • 合计:$400,000-$550,000

 

这还不包括日常生活、房贷、父母赡养……

 

Ms Chen先生现有的定期寿险保额是$300,000。

 

缺口很明显。

 

IUL怎么填这个缺口,同时做传承?

 

我给Ms Chen设计了一个”分层”思路:

 

第一层:定期寿险(先生已有) $300,000,覆盖房贷和短期家庭开销,属于”紧急缓冲层”。

 

第二层:IUL(新增) 

 

作用:

 

  1. 万一先生身故,妻子收到这笔钱,加上定期寿险的$300,000,合计约$700,000,足够覆盖两个孩子的完整教育经费,且还有余裕。
  2. 如果先生健在,IUL具有长期资产积累的优势,其现金价值在几十年后可以继续滚存,作为孩子成年后的启动资金,或者自己的退休补充金。

 

一份保单,同时解决了两件事:传承保障 + 长期资产积累。

 

还有一个细节Ms Chen问到了

 

“如果两个孩子的需求不一样,保单能灵活分配吗?”

 

可以。大部分IUL产品允许指定多个受益人,并设定各自的比例。

 

比如:60%给妻子(处理日常开销和教育费用),20%给大女儿(18岁后)、20%给小儿子(18岁后)。

 

这个分配可以随时根据情况调整,不是一次写死的。

 

两个孩子的家庭,资金压力比单孩家庭大得多。

 

但也正因为如此,提前规划的回报也更清晰——你知道自己在保护什么,也知道这份保障能撑多久。

 

私信我”传承”,我来帮你算一算你家的数字。

 

Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问

文件末尾 | Jolysse Wu — Financial Alliance Singapore

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JolysseWu 邬宇思

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