截至2025年底,新加坡补充退休计划(SRS)的总存款规模已达到238亿新元,账户持有人超过51万人。近年来,无论是开户人数还是总存款金额都持续增长,反映出越来越多的人开始重视退休规划的重要性。
然而,在这些数据背后,有一个现象值得关注:约21%的SRS资金仍以现金形式存放在账户中。
对于许多人而言,这可能并不令人意外。毕竟,SRS最广为人知的优势就是税务减免。尤其对于中高收入人士来说,每年向SRS账户供款后,便能立即获得所得税减免,因此不少人将重点放在“先省税”上,而将后续投资规划暂时搁置。
问题在于,SRS账户中的现金利率仅为0.05%。
换句话说,如果账户中存放10万新元现金,一年获得的利息仅约50新元。长期来看,这意味着大量资金实际上并未发挥其应有的增长潜力。
SRS设立的初衷,从来不只是帮助纳税人减少当年的税务负担。
其真正价值在于:利用税务优惠配合长期投资,实现退休资产的持续增长。
以新加坡公民及永久居民为例,目前每年的SRS供款上限为15,300新元。假设连续供款20年,如果资金始终以现金形式存放,仅获得0.05%的利息,其最终累积金额将远低于通过长期投资所能实现的成果。
相反,如果能够通过多元化投资,在长期内获得平均5%至7%的年化回报,那么退休时所累积的资产规模可能比单纯持有现金高出数十万甚至上百万新元。
这正是复利效应长期发挥作用的结果。
许多投资者担心市场波动,因此迟迟没有将SRS资金投入市场。
事实上,SRS恰恰是最适合进行长期投资的账户之一。
原因很简单:
SRS本质上属于退休资金,通常不会在短期内使用。对于大多数投资者而言,资金的投资周期往往长达10年、20年甚至30年。
在如此长的时间跨度下,短期市场波动的重要性大幅降低。相比每日关注市场涨跌,更值得关注的是:
从这个角度来看,长期投资策略往往比单纯持有现金更符合SRS的设计目的。
很多人认为SRS是一个省税工具,但实际上,税务减免只是第一步。
SRS真正的价值在于:
税务优惠是起点,投资增值是过程,而退休现金流才是最终目标。
如果您的SRS资金目前仍以现金形式存放,不妨重新审视自己的退休规划。
因为10年、20年之后,单纯省税与同时实现长期投资增长之间,最终所带来的退休成果可能截然不同。
对于退休规划而言,真正重要的从来不只是今年省下多少税,而是未来能够拥有多少财富,以及这些财富能够为您创造怎样的退休生活。
如果您想要了解更多关于SRS,欢迎联系我。
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我是Wynne 魏宁,2008年通过全额奖学金来到新加坡,并在本地知名公立医院手术室工作近14年。医疗工作的经历,让我深刻理解风险管理与保障规划对家庭的重要性。
后来,随着组建家庭、成为三个女儿的母亲,我选择转型进入理财行业,希望结合自身医疗背景与专业经验,更全面地帮助家庭做好保障与财富规划。
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