很多人认为,长期护理保险是退休以后才需要考虑。
但现实往往不是如此。
上个礼拜,我收到了一封拒保通知。
这是一位好朋友的长期护理保险申请结果。
她今年36岁。
几年前怀孕期间曾患有妊娠糖尿病(Gestational Diabetes Mellitus,GDM),生产后血糖恢复正常,这几年身体一直维持良好,生活、工作都没有受到任何影响。
然而,这次申请长期护理保险,最终还是没有通过核保。
需要说明的是,每家保险公司的核保标准、产品设计和承保政策都不同。这只是一个真实案例,并不代表所有保险公司都会做出相同的决定。
但这个案例,却提醒了我们一件很重要的事:
保险规划,并不是等到需要的时候才开始,而是在还有选择的时候做好准备。
提到长期护理,很多人的第一反应就是:
“等退休以后再考虑吧。”
事实上,长期护理并不只是高龄人士才会面对的风险。
过去就曾有新闻报道,长期护理保险最年轻的理赔受益人只有32岁。
无论是疾病、意外,还是神经系统疾病,都有可能让一个人提前失去独立生活的能力,需要长期照顾。
年龄固然重要,但真正影响能否投保的,还有健康状况。
很多人都会说:
“我现在很健康,以后再买也来得及。”
但保险公司承保的依据,从来不是”你以前很健康”,而是你申请时的健康状况。
今天身体健康,并不代表几年后依然符合核保条件。
一次健康检查异常、一项新的慢性疾病诊断,甚至怀孕期间出现的某些并发症,都有可能影响未来的投保结果。
等到真正意识到保障的重要性时,可能面对的是:
很多时候,我们失去的,并不是保障本身,而是拥有保障的机会。
越年轻、越健康时规划长期护理保险,通常有几个优势:
更重要的是,当未来健康状况发生变化时,已经拥有的保障通常不会因为后来生病而失效(具体仍需依据保单条款)。
因此,真正值得规划的,不是在风险发生之后,而是在风险尚未发生之前。
没有人知道未来会不会需要长期护理。
但我们可以决定,是否在还有选择的时候,为未来做好准备。
保险不能阻止疾病发生,却可以在风险来临时,为自己和家人提供更多保障与选择。
规划可以等,但健康未必会等。
如果你还没有了解过长期护理保险,或不确定自己目前是否适合规划,不妨趁身体健康的时候,先了解自己的选择。很多时候,真正珍贵的,不只是保障,而是健康时拥有选择保障的机会。
Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek unbiased financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.
我是Wynne 魏宁,2008年通过全额奖学金来到新加坡,并在本地知名公立医院手术室工作近14年。医疗工作的经历,让我深刻理解风险管理与保障规划对家庭的重要性。
后来,随着组建家庭、成为三个女儿的母亲,我选择转型进入理财行业,希望结合自身医疗背景与专业经验,更全面地帮助家庭做好保障与财富规划。
作为独立金融顾问,我能够从超过150家金融机构中进行比较与筛选,为客户提供更客观、清晰且适合长期发展的财务方案。
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