近日，随着美国标普500指数再次创历史新高，欧洲三大股指上涨，而新加坡各大银行的新币定存利率则逐渐下降，许多本来打算选择银行定存的人开始将目光转向基金等理财产品。然而，许多人在投资基金时遇到了困境。昨天，我遇到了一位安娣（阿姨），她向我讲述了她的经历。安娣努力储蓄了一笔钱，本想将其存入银行定存，结果银行职员极力向她推销某基金，声称其收益远高于银行定存，安娣一时冲动，将本来打算定存的所有资金投入该基金，然而基金随后一直下跌，导致安娣在卖出基金时遭受损失。最终，安娣下定决心再也不碰基金了，认为它们都是骗人的。常常有这样两种人，一种对投资基金股票极其狂热，看好某股某股基金，就All in，一种极其谨慎（或者曾经受到伤害），从不碰那些不保本的投资工具。这些都不是健康的投资方式。接下来，我们将探讨普通新手小白投资者（非专业投资者）在购买基金时应避开的陷阱。
1. 切忌All in（全仓投资）。比如你有1万新币要投资，又是低风险偏好者，可以借鉴“结构性产品”的设计概念。结构性产品本身不保本，但它设计的理念是希望至少保住本金，所以它会把70%-80%的资金投向固定收益等低风险资产，将20%~30%投向期权等高风险金融衍生品。当结构性产品到期时，固定收益类产品的本金和利润加起来可能达到或接近原有100%本金。投向期权的资金若能博取更高收益当然最好，可以提升整体结构性产品的收益，若期权不能获得收益，也因为固收类产品的收益，结构性产品的本金也没有蒙受多少损失。因此对于安娣的案例，完全可以把本来要定存的资金中的70%-80%仍旧保留在定存里，将剩余的20%-30%资金投向基金来博取更高收益，这样会大大降低整体投资风险。
对于每月赚取固定薪水的打工者，薪水扣除每月生活基本开销意外，剩下的资金至少一半投向定存或国债等零风险产品，这是保本的钱，将另一半（或少于一半）的资金再投向基金股票等追求资本增值的产品。总之，首先要确保投资组合（Portfolio）合理，在这个基础上再考虑收益。
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作者刘博士，毕业于新加坡南洋理工大学，持有新加坡金管局财务咨询顾问执照（执照号码：LY-300770160），任职于新加坡最大的独立理财顾问公司（Independent Financial Advisor, IFA）。公司代理多家基金交易券商平台，70多家国际和本地基金公司，1000多只全球市场基金，4家家族信托公司，欢迎有需求来聊。
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您好，我是刘以泉，感谢科技让我们相遇！我2010年来到新加坡，毕业于新加坡新加坡南洋理工大学并且拿到博士学位。现在在新加坡最大的独立理财顾问公司做全牌照独立理财顾问。服务过上百个新加坡新移民和国内的朋友，为他们提供全面专业的定制化资产配置服务。
我曾经是一名工程师，在浙江大学获得学位，并在上海的国际公司工作多年。后来，带家人移民到新加坡，并且在新加坡南洋理工大学获得哲学博士学位。通过这一系列的跨国经历，我深刻理解到不同背景下的财务挑战和规划的重要性。
在我转行做理财顾问之前，我一直对理财投资有着浓厚兴趣，并注意到身边很多高学历人群普遍缺乏金融知识，因为这个行业确实存在巨大信息差，这一点对于刚到新加坡的朋友们尤为明显。而且，保险理财的选择成本是非常大的，一旦选错的错，就可能会造成很大损失，因此，我转型成为一名独立理财顾问，致力于帮助新移民的个人和家庭在新加坡做精准配置，不仅给他们一份安心，而且在新加坡实现他们的财务目标。
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