【新加坡理财攻略】为什么聪明的人开始选择指数型万能寿险(IUL)?

【新加坡理财攻略】为什么聪明的人开始选择指数型万能寿险(IUL)?

你有没有想过,有没有一种保险,既能保障家庭、又能帮钱生钱?
在新加坡,这样的保险真的存在,它的名字叫——指数型万能寿险(Indexed Universal Life, IUL)

这是一种结合了人寿保障 + 投资增长 + 美元资产配置 + 传承规划的产品,越来越多专业人士、高净值家庭,甚至年轻父母都开始关注它。


💡 什么是指数型万能寿险(IUL)?

IUL 是一种特别的人寿保险:
它让你的人寿保障同时“参与”市场增长,但又不用承担股市风险。

你的资金并不会直接投资股票,而是由保险公司根据某个指数(例如标普500指数)的表现来“记账”利息。
这意味着:

  • 📈 当市场上涨,你的现金价值有机会获得不错的增长;

  • 📉 当市场下跌,你仍享有保底(例如 0%最低回报),不会出现负收益。

一句话总结:

IUL 让你在“保命”的同时,也能“赚钱”,而且是稳健赚钱


🌍 为什么新加坡人越来越爱 IUL?

① 美元资产配置

多数 IUL 是美元计价,这对新加坡人来说是分散风险的好方法。
它能帮你:

  • 拥有一笔长期的海外美元资产;

  • 对冲新元贬值的风险;

  • 更好地准备子女海外教育或移民资金。

② 灵活的保费与提款

IUL 不是死板的计划。
你可以选择:

  • 灵活调整保费(多缴、少缴、甚至暂停都可以);

  • 在需要资金时,从现金价值中提取或借出使用。

对很多人来说,这是一种“带流动性的长期储蓄”。

③ 税务与财富传承优势

IUL 也是一种高效的财富传承工具
身故赔偿通常可免税转给下一代(视居住国税务制度而定),成为家庭资产传承的重要一环。

④ 稳健增长与复利效应

虽然 IUL 不保证收益,但长期来看,平均年化回报有机会达到 5%–7%。
而这些收益会在保单中持续复利增长,时间越长,威力越强。


📊 和其他保险的差别一目了然

项目 储蓄险 投资连结保单 (ILP) 指数型万能寿险 (IUL)
收益来源 固定利息 市场投资 市场指数回报(记账)
风险 中等偏低(有保底)
收益潜力 较低 较高但波动大 稳定中等偏高
保费弹性 固定 弹性 高度灵活
适合人群 保守型 进取型 稳健型、重视传承者

👨‍👩‍👧 谁最适合考虑 IUL?

  • 年龄 30–55 岁,有一定收入或资产基础

  • 想要“保险 + 投资 + 传承”三合一方案

  • 已有基本保障,想优化资产配置

  • 希望持有美元资产

  • 为子女教育、退休、或传承做长期规划


⚠️ 投资前需要了解的几点

IUL 并不是“稳赚不赔”的魔法方案。你需要注意:

  • 回报取决于指数表现(有上限也有保底);

  • 极端情况下保单有可能会失效,虽然可能性较低;

  • 建议长期持有,短期退保费用高。

找一个专业顾问,帮你设计适合的结构与保费计划,是成功的关键。


✨ 结语:让保险,不只是保命,而是帮你积累财富

在通胀高企、利率波动的时代,钱放在银行越来越“睡不安稳”。
IUL 的出现,让保险不再只是“花钱买保障”,而是一个聪明的财富增长工具

如果你想了解:

  • 哪家保险公司的 IUL 回报更稳健?

  • 怎样配置保费更灵活?

  • IUL 是否适合你的家庭财务目标?

欢迎与我预约一场一对一咨询,我会根据你的预算与目标,为你设计一份专属的指数型万能寿险方案

📩 私讯我,一起让你的保险,也能像投资一样聪明成长。

微信:DrLiu65

WhatsAPP: +65 82003208

#指数型万能寿险 #IUL

Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek unbiased financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.

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LIU Yiquan Eugene 刘以泉

您好,我是刘以泉,感谢科技让我们相遇!我2010年来到新加坡,毕业于新加坡新加坡南洋理工大学并且拿到博士学位。现在在新加坡的理财顾问公司做全牌照理财顾问。服务过上百个新加坡新移民和国内的朋友,为他们提供全面专业的定制化资产配置服务。

我曾经是一名工程师,在浙江大学获得学位,并在上海的国际公司工作多年。后来,带家人移民到新加坡,并且在新加坡南洋理工大学获得哲学博士学位。通过这一系列的跨国经历,我深刻理解到不同背景下的财务挑战和规划的重要性。

在我转行做理财顾问之前,我一直对理财投资有着浓厚兴趣,并注意到身边很多高学历人群普遍缺乏金融知识,因为这个行业确实存在巨大信息差,这一点对于刚到新加坡的朋友们尤为明显。而且,保险理财的选择成本是非常大的,一旦选错的错,就可能会造成很大损失,因此,我转型成为一名理财顾问,致力于帮助新移民的个人和家庭在新加坡做精准配置,不仅给他们一份安心,而且在新加坡实现他们的财务目标。

我的使命是:通过深度的对比和专业的理财建议,为您打造稳固的经济基础,帮助您实现财务自由。

我会以简洁易懂的语言解释复杂的金融术语,确保每一位客户可以轻松理解并掌握每个财务决策的核心。如果你在寻找一位真诚、专业的理财顾问,我将是您的理想选择。让我们一起规划和实现一个更加稳健的财务未来。欢迎通过微信联系我:DrLiu65,期待为你服务!

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