单位信托，应该归属于哪一类资产类别？
投资单位信托，是时下很受上班族青睐的一项投资方式。不用花太多时间，有专业基金经理负责管理，定期回顾投资表现，并及时作出相应的策略调整。投资者只需要根据个人风险偏好，选择不同种类的基金，可以单笔投资，也可以定期定量投资。新加坡的各大券商平台，和人寿保险公司，都有众多的单位信托基金可供投资人选择。
那么，单位信托到底属不属于资产类别(Asset Class)中的一种？
要回答这个问题，必须得先来看看，什么是资产类别（Asset Class）？
资产类别(Asset Class)是指具有相似特征，并在市场上表现类似的资产种类。以下是资产类别的主要分类以及定义：
- 股票（Equities）：公司所有权的股份。它们可以提供资本增值和股息。
- 固定收益（Bonds）：向公司或政府提供的贷款，这些贷款在一段时间内支付利息并在到期时返还本金。
- 现金及现金等价物（Cash and Cash Equivalents）：包括实物货币、银行账户、货币市场基金和短期政府债券。这些资产高度流动且风险较低。
- 房地产（Real Estate）：如土地、住宅和商业建筑等实物资产。它可以提供租金收入和潜在的资本增值。
- 商品（Commodities）：如黄金、白银、石油和农产品等实物商品。它们可以作为对抗通货膨胀的对冲工具。
- 另类投资（Alternative Investments）：非传统资产，包括对冲基金、私募股权、风险资本和基础设施及自然资源等实物资产。
- 衍生品（Derivatives）：其价值来源于基础资产的金融合约，如期权、期货和互换。
每个资产类别都有其自身的风险和回报特征，它们可以组合使用以实现投资组合的多样化。
- 现金及现金等价物（Cash and Cash Equivalents）：最低风险，流动性高，但回报率低。
- 固定收益（Bonds）：比现金等价物风险稍高，但仍相对稳定。政府债券的风险通常低于公司债券。
- 房地产投资信托基金（REITs）：由于它们是交易所上市的证券，并且与房地产市场相关联，风险介于股票和债券之间。
- 房地产（Real Estate）：物理财产的投资风险适中，但受到市场波动、位置和经济条件的影响较大。
- 股票（Equities）：风险较高，价格波动大，长期回报潜力高。
- 商品（Commodities）：风险较高，价格受市场供求、地缘政治和自然灾害等因素影响较大。
- 另类投资（Alternative Investments）：如对冲基金、私募股权、风险资本等，风险最高，流动性低，回报潜力大但不确定性高。
- 衍生品（Derivatives）：风险最高，复杂度高，价格波动大，可能导致大幅收益或损失。
这个排序是一个概括，具体投资的风险水平还取决于具体的投资工具和市场条件。
细心的朋友可能已经发现了，以上的资产类别分类中，并没有提到单位信托。
确实，单位信托，不属于以上任何一种单独的资产类别，严格来讲，它属于一种投资工具。
它可以是由单个，或者多个资产类别组合在一起的投资组合。单位信托基金通过集合投资计划，让投资者可以通过购买单位信托基金的单位，间接持有各种不同的资产类别，如股票、债券、房地产和其他资产类别。所以，结论是，单位信托是可以根据不同投资目标和投资策略，组合多种不同资产类别的，一种投资工具。
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Published By:
丁翊洵 Isabelle Ding Yixun
新加坡专业理财顾问 | 职业女性 | 两个孩子的妈妈
来自中国苏州，扎根新加坡十多年。
曾在保险公司奋斗十年，从无数次陌生拜访中成长为客户信赖的理财伙伴。
2023年起，成为新加坡鑫盟理财的专业理财顾问。
持有注册财务规划师(Certified Financial Planner)及新加坡银行与金融协会高级认证(IBF Advanced)。
我相信，理财不单单只是卖产品，更是用专业为每一个家庭打造属于自己的人生底气。
“理财这条路，我愿陪你一起慢慢走。” ❤️
Financial Advisory Manager | Career Woman | Mother of Two
Originally from Suzhou, China, now based in Singapore for over a decade. I spent 10 years in the insurance industry, growing from cold calls and rejections to becoming a trusted advisor to my clients. Since 2023, I have been serving as a Financial Advisory Manager with Financial Alliance. I am a Certified Financial Planner (CFP®) and hold the IBF Advanced certification from the Institute of Banking & Finance Singapore. I believe financial planning isn’t about selling products — it’s about using expertise to empower families and create peace of mind. No goal is too big or small — what matters is starting the journey and enjoying every step of the way.
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