很多在新加坡创业的华人老板,都有一个共同的盲点:
他们花了大量时间规划公司的未来,却没有时间规划自己的资产传承。
Mr zhao的处境
Mr zhao,45岁,在新加坡经营一家进出口贸易公司,EP转EntrePass,公司年营业额约$300万。
个人资产方面:公司股权占70%,私人储蓄约$200,000,有一套自住房产(联名太太)。
他来找我,不是因为公司出了问题,而是因为他的律师提醒了他一句话:
“你知道你现在如果身故,你的公司会发生什么吗?”
公司股权进入遗产,意味着什么?
在公司的70%股权,会进入遗产认证程序。
这段时间,公司的重大决策没有合法的决策人——银行贷款续签、合同签署、员工薪资,可能全部卡住。
IUL扮演的角色:个人传承的防火墙
Mr zhao需要把”公司传承”和”个人传承”分开处理。
公司层面:这是律师和会计师的工作——买卖协议、股权安排、公司章程。
个人层面:我帮他做的部分。
IUL的核心作用:提供一笔即时可用的现金,给家人缓冲时间。
Mr zhao配置了一份IUL,受益人是太太。
不需要等公司股权变现,不需要等法院认证。
这笔钱,可以:
这就是”防火墙”的含义:IUL隔离了公司风险对家庭的冲击。
还有一个细节赵总没想到
他公司的另一个股东,可能有优先购买权。
用什么钱来买?
Mr zhao可以设计一个”交叉保险”安排:双方互相投保,对方身故时,保险赔款用于收购其股权,家属拿到的是现金,不是无法操作的股权。
这是IUL在企业传承里一个更高阶的用法,适合有合伙人的老板认真考虑。
如果你在新加坡有自己的生意,我建议你问自己这一个问题:
你的家人,在没有你的情况下,能撑多久?
私信我”传承”,我来帮你想清楚这道防火墙该怎么建。
Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问
文件末尾 | Jolysse Wu — Financial Alliance Singapore 所有案例为匿名改编,数字仅供参考,不构成具体投资或保险建议。 实际方案以个人情况、当前产品条款和核保结果为准。
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Jolysse Wu|邬宇思
Senior Financial Manager · Financial Alliance Pte Ltd
新加坡理财规划|中英文沟通
我帮助在新加坡生活的个人与家庭,梳理现有资产、现金流与保障,把投资、CPF/SRS和退休安排放在一起规划。
我不会只从单一产品出发,而是先了解你的目标、资金用途与风险承受能力,再一起判断:哪些钱需要保持灵活,哪些适合长期配置,以及现有安排还有哪些缺口。
我的工作,是帮助你理解每一个选择背后的理由与取舍,并随着生活变化,持续检视和调整财务安排。
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