这是我被问过很多次的问题。
通常我的回答比较含糊,说”每个人情况不一样”。
今天想直接回答。
因为我觉得,一个顾问如果自己都没认真对待自己的财务,说的话是没有说服力的。
我的背景:理财顾问,自己也是主动投资者。
保障层面
① 住院险
我配置的是覆盖私立医院的Integrated Shield Plan,自付上限5%,有附加险覆盖前后期门诊。
理由:新加坡医疗费用不是小数目,我不想在真正用到的时候还要考虑”能不能去私立医院”这个问题。
② 重疾险
保额是我年收入的5倍左右。
理由:确诊重疾之后,治疗期通常是1–3年,期间可能完全没有工作收入。这笔钱是用来”保收入”的,不是用来”付医疗费”的——医疗费有住院险。
③ 寿险(定期寿)
目前投保额度覆盖我的房贷余额再加3年家庭开支。
理由:如果我突然不在了,希望我的家人不需要因为钱的问题做出仓促决定。
投资层面
我的投资组合分四块:
① FWD投资连接险(ILP)长期定投
每月固定投入,选择长期增长型基金,不看短期波动,目标是20年后的复利积累。
② iFAST基金平台中期组合 + Tokio marine 投资连接险(ILP)
包括ETF定投和SRS账户资金的管理,选择基金和蓝筹股为主,定期再平衡。
③ iFAST短线组合
这部分仓位20%,主要是ETF。
④ 美股波段交易
我自己用的是技术分析框架,关注趋势和板块轮动,每个仓位有明确的进出场纪律。去年个人投资账户回报率超过50%,但这个数字我不建议任何人拿来做参考基准——市场不是每年都这样,我只是今年运气好,加上纪律执行得比较稳。
我为什么要告诉你这些?
不是为了炫。
是因为我觉得,你找一个顾问谈保险和投资,有权利知道这个人自己是怎么做的。
如果我只是站在那边跟你说”这个产品好,那个配置合理”,但我自己完全没有在市场里摸爬滚打过,那我的建议含金量会大打折扣。
我给你看的是我真实在做的事情,不是PPT上的理论。
每个人的情况不一样——收入、风险偏好、家庭状况都不同,我的配置未必适合你。
但如果你想聊聊你自己的情况,我们可以约个时间。
我不会给你一套模板,我会先问很多问题,听完你的情况,再说我的想法。
评论区或者私信都可以找我。
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Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问

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A Little about me:
Hi, I’m Jolysse. Thank you for visiting my website and I’m looking forward to getting to know you personally.
I’m an independent financial consult and strive towards helping my clients and their families to accumulate wealth and helping them grow their investment portfolios.
您好。我是宇思,您也可以叫我Jolysse。
我是一名具有10年财富管理经验的理财顾问,TOT\COT百万圆桌会员,金融学&管理学双学士,先后服务过近千个客户。在信息爆炸的时代,为您用中立、专业、挑剔的眼光去选择最合适您的理财方案!
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