这篇不是最轻松的话题,但它很重要。
因为生活比我们想象的复杂。
Mr Li的情况
Mr Li,43岁,EP,离过一次婚,有一个15岁的儿子跟着前妻在国内生活。
两年前,他在新加坡认识了现任太太(新加坡公民),去年结婚,现在太太怀着他们的第一个孩子。
他来找我,是因为他的律师提醒他:
“你之前买的那份保险,受益人还是写的前妻。”
受益人的错误,是最昂贵的错误之一
很多人买了保险之后,就把它放进抽屉,再也不看。
生活变了,离婚了,再婚了,又有了孩子——但受益人从来没有更新过。
这种情况比你想象的普遍。
如果Mr Li今天发生意外,按照那份旧保单,受益人是前妻——和他已经没有任何法律关系的人。
而他真正想保护的人——现任太太和即将出生的孩子——什么都拿不到。
IUL在重新规划中能做什么?
我帮Mr Li重新梳理了他的保障结构,重点是两件事:
第一:立即更新所有保单的受益人
这一步不需要买新产品,只需要联系每一家保险公司,填写受益人变更表。
如果你有旧的保单,现在就去检查一遍受益人是谁。
第二:用IUL做新的传承规划,清楚划分两份责任
Mr Li有两个”家庭”需要安排:
对儿子(国内,15岁):他有教育责任,再过3年儿子就要上大学了。
对现任太太和新生儿:他有家庭保障责任,这是未来20年的事。
我们的方案:
两份保单,两段关系,清楚分开,互不干扰。
还有一个他没想到的问题
“我立了遗嘱,是不是就没问题了?”
遗嘱很重要,但遗嘱不能覆盖所有情况。
比如:遗嘱可以被挑战。在某些情况下,前任配偶或子女可能通过法律途径对遗嘱提出异议。
IUL的身故赔偿金直接赔给指定受益人,不经过遗产认证,因此通常不受遗嘱争议影响——这是额外的一道保障。
如果你也经历过婚姻变化,我想提醒你一件事:
去检查一下你所有保单的受益人,现在就去。
不是明天,不是下次。现在。
如果你想重新规划,私信我”传承”。
Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问 相关法律事项请咨询持牌律师,本文不构成法律建议
文件末尾 | Jolysse Wu — Financial Alliance Singapore
所有案例为匿名改编,数字仅供参考,不构成具体投资或保险建议。 实际方案以个人情况、当前产品条款和核保结果为准。
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