大多数人谈传承,想的是”留给孩子”。
但我遇到越来越多的客户,开始问更长远的问题:
“我能不能把这份保护,一直延续到孙辈?”
Mr Ng的想法
Mr Ng,52岁,马来西亚华人,在新加坡定居20年,PR,经营连锁餐厅,资产规模较大。
他有两个孩子:大儿子28岁,在金融公司工作;小女儿24岁,刚开始工作。
他来找我,问的不是”我的孩子缺钱吗”——两个孩子都已经独立,不缺钱。
他想问的是:“我的财富,有没有可能延续三代?”
这是一个不同维度的问题。
传统遗产规划的局限
如果Mr Ng把资产直接留给两个孩子,会发生什么?
孩子可能花掉,可能投资失利,可能离婚时被分走——资产很可能在一代人之内就散了。
这不是在质疑孩子的能力,这是财富传承中最普遍的现象:第一代创造,第二代守护,第三代稀释。
IUL如何做两代设计
IUL有一个关键功能,很多人不知道:可以更换被保险人(Change of Life Assured)。
Mr Ng现在52岁,可以以自己为被保险人配置一份IUL。
等他的儿子或女儿35-40岁、人生进入稳定期时,他可以将被保险人从自己换成孩子。
这意味着:
一份保单,可以跨越两代人的时间线。
具体方案怎么设计?
Mr Ng选择了IUL, 原因之一就是它支持更换被保险人的功能,且条款清晰。
初始方案:
10年后(Mr Ng约62岁):
这样一来,Mr Ng的资产不是一次性分配掉,而是以保单的形式,继续在家族里运转,直到第三代。
Mr Ng问过我一个哲学性的问题
“你觉得传承的意义是什么?”
我想了一下,说:
“也许不只是留钱。是让家人知道,你曾经认真地想过他们的未来。”
他点点头,没有再说话。
如果你也开始思考”两代”甚至”三代”的财富规划,IUL是值得认真研究的工具之一。
私信我”传承”,我们来谈谈更长时间线的规划。
Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问 更换被保险人功能以具体产品条款为准,请咨询顾问确认适用条件
文件末尾 | Jolysse Wu — Financial Alliance Singapore 所有案例为匿名改编,数字仅供参考,不构成具体投资或保险建议。 实际方案以个人情况、当前产品条款和核保结果为准。
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Jolysse Wu|邬宇思
Senior Financial Manager · Financial Alliance Pte Ltd
新加坡理财规划|中英文沟通
我帮助在新加坡生活的个人与家庭,梳理现有资产、现金流与保障,把投资、CPF/SRS和退休安排放在一起规划。
我不会只从单一产品出发,而是先了解你的目标、资金用途与风险承受能力,再一起判断:哪些钱需要保持灵活,哪些适合长期配置,以及现有安排还有哪些缺口。
我的工作,是帮助你理解每一个选择背后的理由与取舍,并随着生活变化,持续检视和调整财务安排。
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