我有自己的公司,但传承最怕公私不分:IUL是我的个人防火墙

很多在新加坡创业的华人老板,都有一个共同的盲点:

 

他们花了大量时间规划公司的未来,却没有时间规划自己的资产传承。

 

Mr zhao的处境

 

Mr zhao,45岁,在新加坡经营一家进出口贸易公司,EP转EntrePass,公司年营业额约$300万。

 

个人资产方面:公司股权占70%,私人储蓄约$200,000,有一套自住房产(联名太太)。

 

他来找我,不是因为公司出了问题,而是因为他的律师提醒了他一句话:

 

“你知道你现在如果身故,你的公司会发生什么吗?”

 

公司股权进入遗产,意味着什么?

 

在公司的70%股权,会进入遗产认证程序。

 

这段时间,公司的重大决策没有合法的决策人——银行贷款续签、合同签署、员工薪资,可能全部卡住。

 

IUL扮演的角色:个人传承的防火墙

 

Mr zhao需要把”公司传承”和”个人传承”分开处理。

 

公司层面:这是律师和会计师的工作——买卖协议、股权安排、公司章程。

 

个人层面:我帮他做的部分。

 

IUL的核心作用:提供一笔即时可用的现金,给家人缓冲时间。

 

Mr zhao配置了一份IUL,受益人是太太。

 

不需要等公司股权变现,不需要等法院认证。

 

这笔钱,可以:

 

  • 维持家庭日常开销2-3年
  • 给律师和会计师时间处理公司后续
  • 避免太太被迫在最短时间内以最低价格出售公司股权

 

这就是”防火墙”的含义:IUL隔离了公司风险对家庭的冲击。

 

还有一个细节赵总没想到

 

他公司的另一个股东,可能有优先购买权。

 

用什么钱来买?

 

Mr zhao可以设计一个”交叉保险”安排:双方互相投保,对方身故时,保险赔款用于收购其股权,家属拿到的是现金,不是无法操作的股权。

 

这是IUL在企业传承里一个更高阶的用法,适合有合伙人的老板认真考虑。

 

如果你在新加坡有自己的生意,我建议你问自己这一个问题:

 

你的家人,在没有你的情况下,能撑多久?

 

私信我”传承”,我来帮你想清楚这道防火墙该怎么建。

 

Jolysse Wu | 新加坡持牌理财顾问

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JolysseWu 邬宇思

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