新加坡爸妈必看!一个财务方案搞定孩子教育金和自己的退休金!

大家好呀~今天咱们聊一个不少家庭都会遇到的难题——既要给孩子准备教育储蓄,还要规划好自己的退休金。是不是感觉选择特别多,不知道哪种适合自己?今天我们就用一个真实的例子来看看,怎么做到“鱼与熊掌兼得”!

案例故事:Ava的财务计划

咱们的主人公Ava,34岁,是个新加坡妈妈。女儿刚刚满2岁~Ava最近就在考虑:将来孩子上大学的费用每年可能要S$20,000甚至更多,要是当时突然拿不出这笔钱可咋办呢?而且,自己也不小了,总得早点考虑退休的生活吧!于是,Ava找了我来咨询。

我给她推荐了一款“指数型保单账户”。简单来说,就是通过这份保单,不仅可以储蓄孩子的教育金,还能把退休储蓄给安排上。Ava觉得挺心动的,那这份计划到底是怎么做的呢?

财务计划的具体操作

Ava的计划特别清晰,分成几个阶段:

  1. 第一阶段:孩子教育金储备
    女儿0到18岁的时候,Ava每年投入S$8,000,总共存15年。到孩子18岁上大学,Ava可以每年从保单里取出S$20,000,连续取4年,用来支付大学学费。而且,这笔钱是免税的哦!也不影响孩子申请助学贷款或奖学金。
  2. 第二阶段:为自己储备退休金
    女儿大学毕业了,Ava就可以专心为自己的退休做规划了。到了65岁,她可以开始从保单里每年提取S$40,000,连续15年作为退休收入。
  3. 最后保障:传承给孩子
    还有一个额外的好处,就是这份保单里还有一笔身故赔偿。也就是说,如果Ava不幸去世,剩下的资金会留给孩子,保障家庭的未来生活。

总结一下:这个财务规划的好处

这份指数型保单账户让Ava能做到两件事:

  • 孩子的教育基金和自己的退休储备都不耽误~
  • 提取的资金还免税,没有股息税、资本利得税,少了很多麻烦!
  • 孩子申请助学贷款不受影响,教育费用更加灵活!
  • 最后这份保单还有一笔身故赔偿,是额外的一份保障~

总体来说,Ava一共投入了大约S$120,000,但通过这个保单,总共可以提取到S$680,000,剩余的金额还能作为遗产,继续留给下一代。

结尾:分享给需要的朋友们

如果你也在为孩子的教育储蓄和自己的退休金发愁,可以参考这种“一举两得”的保单设计,找到最适合你家庭的财务方案!如果有问题,记得随时联系我呀!

 

下一步?

 

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JolysseWu 邬宇思

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