他说:“我不是要马上退休,但我不想50岁了还对未来一无所知。”
这让我很感动。因为很多人是到40岁以后,才开始认真思考“老后怎么活”;
但如果你在30岁就有规划,你真的已经赢过90%的人。
🔍 第一步:搞清楚你想要的退休样子
退休不是某个年龄,而是一种状态。
对不同人来说,意义完全不同。
我们先从三个关键问题开始:
你希望几岁能退休?(现实建议目标:55-65岁)
你想过什么样的生活?(简朴/小资/环球旅行?)
你希望退休后每月有多少钱?(SGD 3,000?5,000?)
这位客户说:“我想60岁退休,维持现在生活水平,月花$4,000。”
那我们就倒推他需要准备多少。
📐 第二步:估算目标退休金总额
如果他希望退休后活到85岁(即退休25年),每月花$4,000,那他总共需要:
$4,000 × 12个月 × 25年 = $1.2M
⚠️ 这还没考虑通胀和医疗费。
所以我们抓一个目标:$1.5M 退休金,是比较实际的。
听起来很多?别担心,30岁开始其实非常来得及👇
🧭 第三步:制定资金准备路径(从多源头同时布局)
我建议他从三条路径并行准备退休金:
1)现金流规划:养成储蓄与投资习惯
每月储蓄 + 投资比例达 收入的20%-30%
学会“花得有计划”,自动化理财,提升资产效率
目标:用10-15年打造第一个“被动现金流来源”
2)长期复利系统:搭建分阶段的投资组合
30-40岁:以成长型资产为主(股票/基金等)
40-50岁:开始转为平衡型配置
50岁后:重视保本和稳定收入
我们强调的不是“赚快钱”,而是拉长时间、用系统跑赢不确定性。
3)政府资源 + 税务规划:善用CPF/SRS
CPF OA/SA/RA 是天然的养老金系统
配合SRS做减税 + 投资 + 延迟提款
每年可减税+积累潜在5位数资产
我跟他说:“你不是一定要60岁退休。
你是要让自己到60岁那天,有选择不工作的自由。”
退休,不一定是退出工作。
它更像是一种 “我可以不靠工作生存”的状态。
这是一种自由,也是一种底气。
✅ 最后一页总结:
📌 30岁退休规划三步骤:
定义目标 —— 想几岁退休?每月想花多少钱?
倒推数字 —— 抓出目标退休金(建议$1.2M~$1.5M)
设计路径 —— 储蓄+投资+政府资源 三线并进
💬 如果你现在正好30岁,恭喜你,是做退休规划的黄金年龄。
你现在每存下的$1,复利后都可能为未来节省好几倍努力。
现在开始做,就不会被迫选。
你现在的每一步,都是在为未来争取自由。
我是 Jolysse 邬宇思
新加坡独立理财顾问,专注“长期被动收入系统”与“退休规划模型”
欢迎私信我,我们一起为你的未来多备一份底气 💬
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