如果你只有一分钟时间:
在过去两年大部分时间里,新加坡政府发行的国债(T-bills)激起了投资者的兴趣,无论其风险状况如何。2023 年 10 月的 1 年期国债截止收益率为 3.7%,2023 年 9 月的 6 个月期国债收益率为 4.07%。
简而言之,国债是一种安全的短期投资选择,咱们可以用它来实现投资组合的多元化。
它们是新加坡政府证券(SGS),以低于面值的价格发行。政府发行 6 个月期和 1 年期国债,最低投标金额为 1,000 新元。咱们可以使用现金、补充退休计划 (SRS) 基金和公积金投资计划 (CPFIS) 基金购买国债。
根据金管局网站上的发行日历,6 个月期国债通常每两周发行一次,1 年期国债每季度发行一次。每个申请人的最低申请金额为 1,000 美元,最高申请金额为 100 万美元。
投资者可以通过拍卖购买国债。拍卖通常在发行前3 个工作日进行,并在拍卖前5 个工作日在 SGS 网站上公布。
申请之前,请确保您的帐户中有足够的资金。对于使用现金资助的新股申请,全额投标金额将在申请时从您的账户中扣除。
通过 ATM、网上银行和手机银行应用程序进行的申请可能会在拍卖前1 至 2 个工作日关闭 ,因此您应该向您的银行查询不同申请渠道的确切截止时间。
由于 CPF-OA 的年收益率至少为 2.5%,而 CPF-SA 的年收益率至少为 4%,您是否应该使用 CPF 资金投资国债?
如果您年满55岁或以上,请注意,当您从公积金-OA中提取现金并投资国债时,当国债到期时,它们将以现金形式支付给您。即使您希望将来将一次性款项存回您的公积金 OA 中,您也无法这样做哦!
所以最好的做法,是通过公积金投资计划(CPFIS)将您的公积金-OA储蓄投资于国债,这样投资的CPF资金将在到期时返回到各自的公积金账户,这样才能确保自己的退休越来越多。
值得注意的是,我们得花时间了解将公积金余额投资于国债的潜在风险,需要计算出使用公积金储蓄的国债的“收支平衡”收益率。
部分原因是公积金余额的利息计算受到您公积金账户中交易的影响。本月收到的钱将从下个月开始赚取利息,本月提取/扣除将不会从本月起赚取利息。
根据从您的公积金账户中扣除的时间,您可能会损失最多两个月的公积金利息。考虑到这一点,当国债收益率高于 CPF-OA 和 SA 收益率的时候,我们才选择用CPF去做投资哦!
请注意,银行对使用 CPF-OA 资金的每笔交易收取 2.50 美元 + GST 的一次性费用,并且每个柜台每季度收取 2 美元的服务费。使用 CPF-SA 资金申请不收取任何费用。
当您准备好开始时,您可以用您的 CPF-OA 和 CPF-SA 资金投资公积金投资计划 (CPFIS) 下的国债,如果您:
我们可以在 OA 中预留 20,000 新币后,将剩余的 OA 储蓄进行投资;在 SA 中预留 40,000 新币后,将剩余的 SA 储蓄进行投资。使用 CPFIS 资金投资国债须遵守 CPF 投资准则。
要了解您可以投资多少 OA 和 SA 储蓄,请尝试以下方法:
要使用您的 OA 资金进行申请,您首先需要在银行开设一个公积金投资账户。然后,您可以使用银行网上银行或手机银行进行申请。
拍卖结束后,您可以在大约一小时后在发行日历上查看拍卖的汇总结果。
国债将在结果公布后 3 个工作日内发行。
如果您竞标成功,证券将在发行日期后反映在您各自的账户中。
如果您的出价不成功或无效,款项将退还至您用于申请的账户。退款将在拍卖日后1 至 2 个工作日内反映在您的帐户中。
与所有投资一样,在投资之前,请考虑国债是否符合您的投资目标、风险承受能力、投资期限、整体财务状况和机会成本。
为确保您仅损失额外一个月的公积金利息,请在国库券到期时及时将资金从您的投资账户转回您的公积金 OA 账户,或者及时买入下一期的国债。
否则,金额可能需要大约 2 个月的时间才能自动转入您的 OA。
这里以DBS为例,给大家示范一下哦。
最后祝大家钱包越来越鼓!
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你的宝库管家
Jolysse邬宇思
微信:Yusi_Wo / WhatsApp:90088276
新加坡全牌照理财顾问
Representing Financial Alliance Pte Ltd
Singapore Largest Independent Financial Adviser
Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek independent financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.
A Little about me:
Hi, I’m Jolysse. Thank you for visiting my website and I’m looking forward to getting to know you personally.
I’m an independent financial consult and strive towards helping my clients and their families to accumulate wealth and helping them grow their investment portfolios.
您好。我是宇思,您也可以叫我Jolysse。
我是一名具有8年财富管理经验的独立理财顾问,金融学&管理学双学士,先后服务过近千个私募客户,个人美股及衍生品投资最高年化收益率达366%。在信息爆炸的时代,为您用中立、专业、挑剔的眼光去选择最合适您的理财方案!
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