新加坡IUL全市场横向对比
从第1期到现在,我们一直在讲IUL的”原理”和”逻辑”。今天换一个风格——直接上数据。
截至2026年7月,新加坡市场上至少有9家保险公司提供IUL产品。很多人只听说过其中一两款,但其实你的选择比你以为的多得多。
这一期,我按客户最关心的几个维度做一次横向对比。
第一个维度:门槛
最低入门门槛(零售客户可购): Singlife Legacy IUL —— USD 250,000 起(市场最低)
中等门槛: HSBC Life / China Taiping / Manulife / AIA / Prudential / Great Eastern / Sun Life —— 保额要求较高,具体视产品而定
合格投资者专属: FWD Imperial Fortune (SG) —— 仅对净资产 > SGD 200万或年收入 > SGD 30万的客户开放
第二个维度:指数选择
指数决定了你的收益和什么”挂钩”。各家的选项差异很大:
指数选项最多: Manulife Signature IUL Select(5个指数)——覆盖美股、亚洲、欧洲、多资产、黄金。
次多: HSBC Life Diamond Prestige IUL II(4个指数)——S&P 500、Nasdaq-100、S&P Global Diversified、S&P US Tactical Multi-Asset。
有无封顶(Uncapped)选项的: China Taiping(S&P 500 DRC、UBS-CSOP GAMA)、FWD(与UBS合作定制指数)、Prudential PRUApex/PRUVantage、HSBC(部分指数)。
传统封顶(Capped)选项: 几乎所有产品都提供标普500和/或纳斯达克100的有Cap版本。
新增: Prudential PRUApex Legacy Index II(2026年7月刚发布)新增了MSCI新兴市场和EURO STOXX 50指数。
第三个维度:保底(Floor)
大多数产品的指数账户Floor是0%——意味着指数跌了你不亏。
例外: HSBC Life在部分指数上提供高达1%的Floor。FWD Imperial Fortune提供2.3%/年的最低保证回报。
所有产品的固定账户都保证最低2%/年。
第四个维度:忠诚奖励
有些产品在你持有若干年后会额外给你一笔”忠诚奖励”,相当于多记一点收益:
Singlife —— 第11年起额外 0.35%/年。
China Taiping —— 第11年起额外奖励(S&P 500 DRC子账户0.35%/年,UBS-CSOP GAMA子账户0.70%/每两年)。
Sun Life —— 第11年起有保证忠诚奖金。
第五个维度:提取灵活性
这决定了你什么时候可以从保单里拿钱出来而不被罚:
最早: Singlife —— 第6年起可免罚金提取(每年最多账户价值的5%)。
中等: AIA / China Taiping —— 第11年起。
第六个维度:特色功能
HSBC Life: 独有”健康生活方式福利”——改善健康习惯可获得10年保险费用折扣。另有一款终身收入型IUL。
China Taiping: 参与率高达260%(市场最高),保费在同等保额中相对最有竞争力。
Sun Life: 每份保单0.5%保费捐赠慈善(上限USD 20K),另有戒烟激励计划。
Singlife: 被保人变更功能(第1年后即可申请),市场最低入门门槛。
怎么用这张对比
不要只比一个维度。 “谁的Cap最高”或”谁的门槛最低”都不能单独决定哪个产品最适合你。
把你最看重的2-3个维度找出来,再做筛选。 比如你看重指数选择多样性+无封顶选项——Manulife和HSBC可能是你的首选。如果你看重入门门槛低+提取灵活——Singlife最合适。如果你追求保费性价比——China Taiping值得关注。
最终的方案设计比产品选择更重要。 前面的文章反复强调过——同一款产品,不同的供款策略、不同的保额设定,结果天差地别。
下一期预告
有了全市场对比,下一步的问题就是——指数到底怎么选?标普500、纳斯达克100、波动率控制型指数,各有什么特点?选错了会怎样?
下期说清楚。
这张对比表的信息截至2026年7月。产品条款会更新,做决定前请以各保险公司最新披露为准。
本文内容仅供教育参考,不构成任何投资或保险购买建议。具体产品条款以保险公司最新披露为准。
文件末尾 | Jolysse Wu — Financial Alliance Singapore
65 90088276
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