遗嘱和信托是两种常见的财产规划工具,它们的主要目的是确保在您过世后,财产能够按照您的意愿分配,但两者在性质、使用方式和法律效果上有显著的区别。以下是两者的主要6大区别:
遗嘱 | 信托 |
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是一份法律文件,规定当您去世后,如何分配您的财产。 | 是一种法律安排,您将资产转移到信托中,由受托人(Trustee)管理,为受益人(Beneficiaries)提供利益。 |
在您生前没有法律效力,只有在您过世后才生效。 | 一旦设立并转移资产,可以立即生效或根据条件生效,生前即可发挥作用。 |
遗嘱 | 信托 |
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仅在您去世后才会生效。 | 可在您生前或去世后生效(具体取决于信托类型,如生前信托或遗嘱信托)。 |
遗嘱 | 信托 |
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遗嘱需要经过法庭认证程序(Probate)才能分配财产,整个过程公开且可能需要较长时间。通常是最少3个月以上。 | 信托不需要法庭认证,受托人可以直接管理和分配财产,过程更快捷且私密。 |
法庭认证程序可能会产生额外费用和时间延误。 | 无需经过法庭,因此可以避免认证程序的成本和时间。 |
遗嘱 | 信托 |
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由您在遗嘱中指定的执行人(Executor)管理财产并分配给受益人。 | 由您指定的受托人(Trustee)根据信托协议管理财产并按条款分配给受益人。 |
您的资产仍由您控制,直到您过世为止。 | 一旦设立并转移资产,受托人负责管理资产(除非您保留管理权)。 |
遗嘱 | 信托 |
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简单且成本低,适用于一般资产分配需求。 | 更适合复杂的财产规划,例如保护未成年受益人、分阶段分配财产、税务优化等。 |
无法避开债权人(债务会从遗产中扣除)。 | 某些类型的信托(如不可撤销信托)可以保护资产免受债权人追索。 |
遗嘱 | 信托 |
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遗嘱的设立费用通常较低,但遗嘱认证可能产生高昂的法庭费用和延迟成本。 | 信托设立成本比遗嘱来得高一些因为这是长期的服务。而且,长期来看可以减少税务支出、法庭费用和时间成本。
信托又分为两种:传统版本(适合高净值人群);现代简单版本(适合每个人)。 |
遗嘱更适合的情况 | 信托更适合的情况 |
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想要简单地分配财产给家人或朋友。 | 财产种类复杂,涉及海外资产或希望保密的财产分配。 |
没有特别的管理需求或税务考虑。 | 希望保护未成年受益人或分阶段分配资产(例如孩子满25岁后才可领取财产)。 |
不介意法庭认证程序的公开性。 | 希望避免法庭程序,直接让受托人管理财产。 |
预算有限且无需提前转移财产。 | 希望在生前即可设立并管理资产,或减少债权人追讨的风险。 |
如果您想要更详细的建议或具体的财产规划,请随时联系我,我会为您量身定制合适的解决方案!
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