保单检视Policy Review懒人包:6点搞清楚你的保障和投资规划!

你的保单需要”年度体检” policy review!揭秘保单检视的黄金法则

“今年CPF SA账户调整的消息让我突然意识到,我的退休规划可能完全不够用…”

35岁的客户上周焦虑地告诉我。这绝非个案——许多人在20多岁购买了保险和储蓄计划后,就把文件束之高阁,直到危机来临才惊觉保障不足。

 

一、先了解什么是 Policy Review “定期检视保单”?

定期检视保单就像给财务做健康检查,确保你的保障始终跟上人生变化,该加的加、该减的减!

 

二、为什么保单需要定期检视?

案例:陈先生,32岁IT工程师

  • 25岁时购买了一份储蓄保险和基本医疗保障
  • 30岁结婚生子后仍沿用原计划
  • 今年突发心脏病住院,才发现保障额度严重不足

保单检视就像汽车保养

  • 新车首年就要首次保养
  • 每6个月需要更换机油
  • 每2年要做全面检修
  • 长途驾驶前必须检查车况

你的保单同样需要这样的”保养周期”!

 

三、必须检视保单的5个关键时点

  1. 每3-5年的常规检视
    • 检查保额是否跟得上通胀
    • 评估保险公司的最新产品
    • 调整投资组合比例
  2. 人生重大变化时(立即检视)
    • 结婚/离婚:配偶保障需求变化
    • 生子:教育金规划刻不容缓
    • 购房:房贷保障缺口必须补足
    • 升职加薪:提高储蓄投资比例
    • 创业:现金流管理和风险保障
  3. 政策变动时(如CPF调整)
    • 评估退休金缺口
    • 调整补充退休计划
  4. 健康状况变化时
    • 检查医疗保障是否充足
    • 考虑重疾险升级
  5. 经济环境剧变时
    • 利率变动影响储蓄险收益
    • 通胀侵蚀保额实际价值

四、保单检视的3大重点领域

保障缺口检测

  • 生命保障 (Death Benefit & Total Permanent Disability):保额=10倍年收入+负债
  • 医疗保障 (Health Insurance):至少覆盖私立医院B1病房
  • 重疾保障 (Critical Illness Coverage):至少覆盖3-5年生活开支

储蓄计划评估

  • 收益率是否跑赢通胀
  • 提取条款是否灵活
  • 退保损失测算

税务优化检查

  • SRS账户利用情况 (可利用此工具剩个人所得税)
  • 保单税务减免最大化
  • 遗产规划考量

五、DIY保单检视5步法

  1. 整理所有保单制作保障清单
  2. 量化责任变化计算新的人生负债
  3. 缺口分析使用专业计算工具
  4. 优化方案调整/新增合适产品
  5. 建立检视日历设置下次检视提醒

 

六、特别提醒:35-45岁人群常见盲点

  1. 过度依赖CPFSA关闭后RA退休缺口显现
  2. 保障停滞不前仍沿用10年前的保额
  3. 投资过于保守全部放在储蓄保险
  4. 忽略现金流管理应急准备金不足

 

保单就像身体健康需要定期检查。建议:

  1. 每3-5年检查一次
  2. 遇到人生大事要立即检查
  3. 政策变化时要重新评估

若是你想了解 policy review 保单检视,📱 随时联系我:
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Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek unbiased financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.

Published By:

Lidwina Teo 维娜

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