在新加坡工作的马来西亚人：钱应该放新币还是马币？
在新加坡工作的马来西亚人，钱应该放新币还是马币？
很多来新加坡工作的马来西亚人都会问我：
“我的钱应该继续放新币，还是换回马币比较好？”
表面上，这是一个汇率问题。
但我认为，它其实首先是一个人生规划问题。
与其猜：
“SGD/MYR明年会去多少？”
不如先回答：
“未来，我的钱到底要在哪里用？”
先想终点，再决定钱放哪里
假设今天有两个马来西亚人，都在新加坡工作。
A未来打算长期留在新加坡。
B则打算十年后回马来西亚买房、退休。
两个人现在都拿新币薪水。
但他们未来的理财方式，很可能不应该一样。
这就是所谓的：
以终为始。
如果未来主要在新加坡生活
如果未来你的：
房贷、孩子教育、日常生活、保险以及退休开销，
大部分都会发生在新加坡，那么自然需要准备足够的新币资产和现金流。
否则可能出现一个问题：
你的钱在A货币，但未来的责任全部在B货币。
这就是currency mismatch。
如果以后确定回马来西亚呢？
那就完全不同。
如果你知道十年后会回马来西亚：
买房、照顾父母、生活、退休，
这些都是未来的MYR需求。
那么也没有必要为了“新币比较强”而永远把100%的资产都留在SGD。
可以随着目标越来越接近，逐步准备相应货币。
新币一定会继续比马币强吗？
这个问题没有人可以保证。
新加坡的货币政策主要通过管理新币相对于一篮子贸易伙伴货币的汇率来维持中期价格稳定。
MAS并不是专门控制SGD/MYR。
因此过去新币兑马币的走势，并不能保证未来一定重复。
所以我不会建议一个人的十年、二十年财务规划建立在：
“我觉得这个汇率以后一定会继续涨。”
我更喜欢把钱分成三个用途
第一：未来几年要在马来西亚用的钱
例如父母生活费、马来西亚房产、家庭开销。
这些钱可以根据需要保留适当MYR。
第二：未来在新加坡要用的钱
例如紧急预备金、房屋开销、保险、孩子教育以及生活费。
这些自然需要有足够SGD。
第三：长期财富
这部分其实不需要变成简单的：
“SGD还是MYR？”
长期投资可以配置到不同国家、行业、股票、债券和货币。
真正的问题应该变成：
“我要拥有什么资产？”
而不是：
“我要赌哪一个货币？”
不要让汇率决定你整个人生的理财策略
当SGD/MYR出现明显波动时，很多人会突然想：
“现在这么高，要不要全部换？”
但这种做法本质上依然是在timing currency market。
比较实际的方法，是按照未来用途逐步安排。
钱应该跟着人生走
马来西亚人在新加坡工作有一个很特别的地方：
收入可能在新加坡，父母在马来西亚，房产可能两边都有，未来退休地点也还没有确定。
所以你的财务规划，本来就不应该完全照抄一个普通的新加坡家庭，或者普通的马来西亚家庭。
先问自己：
“我最终想在哪里生活？”
然后再决定：
钱在哪里存、在哪里投资、未来需要什么货币。
因为真正好的理财规划应该是：
让钱配合你想要的人生，而不是让人生被钱绑住。
常见问题 FAQ
在新加坡工作的马来西亚人应该存新币还是马币？
取决于未来在哪里使用这笔钱。短中期支出通常可以考虑与未来使用的货币进行匹配。
新币未来还会继续升值吗？
无法保证。汇率受很多因素影响，而MAS管理的是新币相对一篮子货币的汇率，并非专门管理SGD/MYR。
应该在新加坡投资还是马来西亚投资？
投资账户在哪里和资产投资在哪里是两个不同问题。长期投资可以进行全球资产配置，不需要局限于SGD或MYR二选一。
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Published By:
Lidwina Teo 维娜
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