新加坡PR/PEP/EP必懂的新加坡5大重要保险 (5 Singapore Insurance You Should Know)

在新加坡生活,最重要的是什么?安心啊!尤其是医疗和意外的保障,一定要先做好,才能放心工作、照顾家人。

无论你是保险小白,还是已有一定了解,今天我用最简单的方式,帮你梳理5种重要保险,让你轻松搞懂,秒抓重点!

1. 医疗住院险 (Hospitalisation Insurance / Medical Insurance)

为什么需要?

生病住院在新加坡,尤其是去私立医院,费用真的贵到让人怀疑人生。有了医疗住院险,住院房费、手术费、住院前后检查费,保险都能帮你扛!

保险结构:

新加坡的医疗住院险叫 综合健保计划(Integrated Shield Plan),它包含了政府的基础住院险(Medishield Life)。如果你是公民或永久居民,Medishield Life可以帮你支付公立医院B2或C级病房的大部分费用,但想住更好的病房或去私立医院?必须升级买IP!

小贴士:

外国人没办法用Medishield Life,所以直接买Integrated Shield Plan最省心!

2. 重疾险 (Critical Illness Insurance)

重疾险和医疗保险不一样哦!

  • 医疗险住院了,花多少报多少。
  • 重疾险得了重大疾病,比如癌症、中风,保险公司直接赔一笔钱,帮你养病、补收入,减轻全家压力。

为什么越早买越好?

重疾险保费和年龄挂钩,越年轻买越便宜。如果是家里顶梁柱,上有老下有小,更不能省!

保额怎么定?

建议至少买够5年的年收入,比如年入10万,就配50万保额。为什么?因为重病恢复期通常要5年,这笔钱可以帮你安心养病,不用担心生活费!

3. 人寿险 (Life Insurance)

人寿保险是什么?一句话:万一哪天不在了,这份保险金还能替你照顾家人。

谁需要?

有房贷、车贷,或者上有老下有小的,真的不能少。想想看,如果你不在了,谁来供房子、养孩子?

怎么配?

建议保额设定为家庭年收入的10倍。比如年入10万,就买100万保额。这样你拼命打拼的结果还能多陪家人10年,听着也很踏实吧?

人寿险的种类:

  • 定期寿险保费便宜,性价比高。
  • 终身寿险保障传承两不误,适合有更高财务规划需求的家庭。

省税优势

作为外国人,你没有公积金 (CPF Account),可用你为你自己和配偶购买符合条件的人寿保险,来享受高达5,000新币的保险减税额度(不包括为孩子购买的保险)。

4. 意外险 (Personal Accident Insurance)

意外险能赔什么?

意外险是应对小意外的“救急包”。
例如摔倒骨折不需要住院,医疗险无法赔付,但意外险可以报销医药费、X光费,甚至中医调理费用。

适合人群:

每个人!尤其是爱运动、经常出差,或者家里有小朋友的家庭。保费便宜,但实用性高,人人都该有一份。

它适合谁?

大人小孩都需要,特别是那些爱运动、出差多或者家里有小朋友的,保费也便宜,绝对值得拥有!

5. 投资连结险 (Investment-Linked Policy)

保障保险搞定了后,就必须配置理财保险,预备未来所需的教育金或养老金。

什么是投连险?

投连险将保险和投资相结合,不仅提供基础保障,还可以通过全球基金投资实现财富增值

  • 收益没有上限,目标年化回报设定为8%(新加坡 MAS 监管局设定的最高预期回报率)
  • 风险取决于基金表现,市场不佳时可能会有亏损。

如何降低风险?

  1. 长期投资:时间是分散风险的最佳工具,投资10年以上亏损概率极低。
  2. 定期定额投资:通过每月小额投资分摊成本,无论市场涨跌,都能稳步累积资产。
  3. 选择优质基金(AI 基金):这是高端基金(不能在普通的投资交易平台上投资的),过去十年的年华平均收益率在14%~15%

*AI 基金 = Accredited Investor Fund

适合人群:

  • 注重长期财富增值:对养老规划、教育基金储备有需求的人。
  • 信任专业管理:愿意依赖保险公司专业投资团队的客户。
  • 收入稳定者:投资门槛低适合有长期投资习惯的人群。

下一步?

保险是安心生活的基石,不管是健康、意外,还是财富规划,做好基础保障才是未来幸福的开端。

需要帮你规划适合的方案?欢迎随时联系我!

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别等意外发生才后悔,早点准备,一生无忧!

Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek unbiased financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.

Published By:

Lidwina Teo 维娜

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