2026年新加坡EP人士如何合法省税？
很多人努力赚钱，却忽略了真正影响财富积累的关键
新加坡一直以来以低税率、税制透明以及国际金融中心地位，吸引大量海外专业人士前来发展。
尤其对于持有EP（Employment Pass）的外籍人士而言，新加坡相较许多国家，整体税负已经相对友善。但即便如此，真正懂得财富管理的人，往往不会只关注“收入有多少”，而会更加重视：
税后到底能留下多少资产。
因为从长期来看：
财富积累的速度，
并不完全取决于赚多少钱，
而更取决于资金的留存效率。
很多高收入人士，每年收入不断增加，但因为缺乏系统性的税务规划，最终能够真正累积下来的财富，远低于预期。
而这也是为什么，越来越多在新加坡工作的EP人士，开始重视“合法省税”这件事。
需要强调的是：
税务规划，
从来不是逃税。
而是在IRAS（新加坡税务局）允许的框架下，合理运用政策与工具，提升整体财务效率。
对于2026年的EP人士而言，以下几个方向，是目前最核心、也最值得了解的税务规划方式。
SRS：很多EP人士最容易忽略的省税工具
在所有合法省税方式中，SRS（Supplementary Retirement Scheme）通常是最重要的一项。
SRS是新加坡政府推出的自愿退休储蓄计划。
它最大的优势在于：
存入SRS账户的金额，可以直接用于抵扣当年的应税收入。
截至2026年，外籍人士每年最高可存入35,700新币。
也就是说，如果一位EP人士年收入为15万新币，并且缴满SRS额度，那么他的应税收入将直接下降至114,300新币。
对于中高收入群体而言，这通常意味着可以合法减少数千新币税款。
但很多人对SRS最大的误解是：
“这笔钱是不是存进去以后就不能动了？”
事实上，并不是。
SRS账户里的资金，依然可以继续投资，包括：
基金、ETF、股票、债券、REITs、定存以及部分保险相关产品。
因此，SRS真正厉害的地方，并不只是“省税”。
而是：
一边降低税负，
一边继续投资，
同时建立长期退休资产。
这也是为什么，许多在新加坡工作的高收入人士，都会长期使用SRS作为财富规划的重要工具。
真正聪明的人，不只是加薪，而是优化收入结构
很多EP人士会把重点放在“如何提高薪资”。
但事实上，对于中高收入群体而言：
薪资结构的设计，
往往比单纯加薪更重要。
尤其是在跨国企业、高管职位或外派安排中，合理的薪酬结构，通常会直接影响税后收入。
例如：
Housing Allowance（住房津贴）、
Education Allowance（教育津贴）、
Mobility Benefits（外派福利）、
Business Expense Reimbursement（商务报销）等。
不同福利结构，在税务处理方式上可能存在差异。
对于长期在新加坡租房、子女就读国际学校，或存在跨国工作的EP人士而言，合理规划福利结构，往往能够有效降低整体税务负担。
因此，真正成熟的财富管理，从来不只是“收入数字更高”。
而是：
如何让同样的收入，
拥有更高的税后效率。
慈善捐款：很多高收入人士都会运用的税务规划方式
新加坡长期鼓励公益与慈善。
目前，符合资格的慈善捐款，通常可以享有250%的税务扣除。
换句话说：
如果捐款10,000新币，
可获得25,000新币的税务减免。
对于部分高收入人士而言，慈善捐款不仅仅是社会责任，也是一种财富规划思维。
因为真正成熟的财富管理，并不只是“累积财富”。
而是：
在创造社会价值的同时，
也提升整体资金效率。
为什么越来越多人开始重视税务规划？
很多人认为：
“新加坡税已经很低了，还需要规划吗？”
事实上，越是高收入人群，越需要重视税务规划。
因为收入越高：
边际税率越高；
资金留存效率越重要；
长期复利差距也会越明显。
举个简单例子：
如果每年能够合法减少5,000至10,000新币税款，并将这笔资金持续用于长期投资。
10年、20年后，
产生的复利差距往往非常明显。
这也是为什么：
很多真正懂财富管理的人，
都会同时重视：
税务规划、
现金流规划、
资产配置、
退休规划、
以及风险管理。
因为这些事情，本质上都是同一件事：
提升未来财富稳定性。
高收入，不等于真正拥有财富
在新加坡生活久了会发现：
很多人收入很高，
但真正能留下来的资产却不多。
原因往往不是“不够努力”。
而是：
没有建立完整的财富管理体系。
尤其对于EP人士而言，由于没有CPF强制储蓄机制，反而更需要主动建立：
长期储蓄习惯、
退休资产规划、
风险保障体系、
以及税务优化能力。
因为长期来看：
真正拉开人与人财富差距的，
从来不只是收入。
而是：
谁更懂得让钱留下来，
并且持续为未来创造价值。
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Published By:
Lyu Lili
您好，我是 Lily 吕丽丽。2011年来到新加坡后，我在本地大型公立医院儿科工作了15年。长期与孩子、家长以及不同家庭接触，让我深刻体会到：很多时候，一个家庭真正面对压力的，不只是疾病本身，而是风险发生后带来的经济压力、未来的不确定感，以及家庭责任的失衡。
也正因为如此，我选择进入理财行业。希望把“事情发生后被动面对”，变成“提前做好准备，降低未来风险”。医疗背景让我更理解新加坡医疗体系、保障的重要性，以及不同家庭在人生阶段里的真正需求。
进入理财行业后，我主要专注于风险管理、医疗保障、财富规划以及家庭资产配置。我希望用更理性、长期、适合个人情况的方式，帮助客户建立属于自己的保障与财富结构。
作为独立理财顾问（FA），我不受单一金融机构限制，可以从不同公司的方案中做比较，更客观地站在客户立场思考问题。我服务的客户，多数是在新加坡发展的家庭、父母、新移民，以及希望更早规划未来的人群。
我始终相信，真正好的顾问，不是不断推销产品，而是在客户需要的时候，能够提供专业、清晰并且长期可靠的建议。
目前我也会在小红书、Instagram, Facebook 等平台分享新加坡保障体系、医疗规划以及财富管理相关内容，希望用更生活化、容易理解的方式，让更多人少走弯路，对未来多一份安心。
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