随着新加坡税务制度越来越完善,越来越多人开始意识到:
真正聪明的理财,并不只是“赚钱”,而是如何在合法合规的前提下,让财富更有效率地增长。
而在新加坡的财富规划体系里,有一个经常被提起,却很多人并没有真正了解的工具——SRS(Supplementary Retirement Scheme,退休辅助计划)。
很多人第一次听到SRS时,都会以为它只是一个“退休储蓄账户”。
但实际上,SRS真正的价值,在于它结合了“省税”和“长期投资”两大功能。
SRS是新加坡政府于2001年推出的一项自愿性退休储蓄计划,目的是鼓励个人提前为退休做准备,同时通过税务优惠,帮助纳税人降低当年的应税收入。
目前,新加坡公民和PR每年最高可存入15,300新币,外国人则可存入35,700新币。所有存入SRS账户的金额,都可以直接从个人应税收入中扣除。
这意味着,对于收入较高的人群来说,合理运用SRS,能够有效减少每年的税务支出。
举个简单例子:
如果一个人的年收入是10万新币,而他当年存入15,300新币到SRS账户,那么他的应税收入就会直接减少到84,700新币。对于中高收入群体来说,这样的税务优化效果其实是非常明显的。
但很多人不知道的是,SRS真正重要的地方,并不只是“省税”。
因为SRS账户里的现金利率其实非常低,仅靠存放现金,几乎无法真正实现财富增长。因此,大部分懂得运用SRS的人,都会把它当成一个长期投资平台,通过基金、ETF、REITs、债券甚至股票等投资工具,让资金在享受税务优惠的同时继续增值。
这也是为什么,现在越来越多人开始把SRS纳入自己的长期财富规划里
SRS 并不是一个短期套利工具,而是一种帮助普通人长期积累财富、优化税务结构以及提前规划退休生活的方式。
当然,SRS也并非完全没有限制。
根据目前规定,在法定退休年龄之前提款,需要支付5%的罚金,并且提款金额会被全额纳税。因此,SRS更适合作为长期资金规划,而不是短期流动资金的存放工具。
另外,由于SRS本质上仍属于投资账户,因此资产配置也非常重要。不同人的收入情况、风险承受能力和人生阶段不同,适合的投资方向也会不同。
有些人适合稳健型配置,例如债券、REITs或固定收益产品;有些人则适合增加ETF或股票基金比例,追求更高的长期回报。
真正重要的,并不是追求最高收益,
而是找到适合自己的长期节奏,并且坚持下去。
在如今通货膨胀持续、生活成本不断上升的环境下,单靠储蓄,其实越来越难真正建立长期安全感。
财富规划,也早已不再只是有钱人的需求。
反而越是普通家庭,越需要提前开始规划未来。
因为很多时候,理财真正带来的,不只是数字上的增长,
而是未来面对人生不同阶段时,多一份从容和选择权。
SRS不能让人一夜暴富,
但如果合理运用,它确实能够帮助一个人,在合法省税的同时,慢慢建立属于自己的长期财富基础。
Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek unbiased financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.
您好,我是 Lily 吕丽丽。2011年来到新加坡后,我在本地大型公立医院儿科工作了15年。长期与孩子、家长以及不同家庭接触,让我深刻体会到:很多时候,一个家庭真正面对压力的,不只是疾病本身,而是风险发生后带来的经济压力、未来的不确定感,以及家庭责任的失衡。
也正因为如此,我选择进入理财行业。希望把“事情发生后被动面对”,变成“提前做好准备,降低未来风险”。医疗背景让我更理解新加坡医疗体系、保障的重要性,以及不同家庭在人生阶段里的真正需求。
进入理财行业后,我主要专注于风险管理、医疗保障、财富规划以及家庭资产配置。我希望用更理性、长期、适合个人情况的方式,帮助客户建立属于自己的保障与财富结构。
作为独立理财顾问(FA),我不受单一金融机构限制,可以从不同公司的方案中做比较,更客观地站在客户立场思考问题。我服务的客户,多数是在新加坡发展的家庭、父母、新移民,以及希望更早规划未来的人群。
我始终相信,真正好的顾问,不是不断推销产品,而是在客户需要的时候,能够提供专业、清晰并且长期可靠的建议。
目前我也会在小红书、Instagram, Facebook 等平台分享新加坡保障体系、医疗规划以及财富管理相关内容,希望用更生活化、容易理解的方式,让更多人少走弯路,对未来多一份安心。
如果你也希望找一位可以长期沟通、轻松交流的顾问,我很愿意从一次简单的聊天开始。
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