新加坡工作者须知 ! : 在新加坡购买保险能减税吗?

在新加坡,购买保险和储蓄计划虽然不能直接减税,但在某些特定情况下和账户安排下,依然可以帮助你实现税务优化。以下文章将举例说明:

 

1. 公积金(CPF)相关的医疗保险

  • 您支付的MediShield Life(终身健保)和IP(私人综合健保计划)基本保费可以通过Medisave账户扣除,但这些扣除的Medisave金额本身并不享有额外的税务减免。
  • 附加险(Rider)部分需要用现金支付,且没有税务优惠。

 

2. 人寿保险减税

作为外国人,由于没有公积金账户(CPF Account),你仍然可以通过以下方式享受保险减税:

  • 符合条件的人寿保险
    • 你为自己或配偶购买的合规人寿保险保费,可享受最高S$5,000的税务减免(不包括为子女购买的保险)。
      • 例如,如果你支付了S$4,000的保费,你可以将该金额从应税收入中扣除,从而减少税负。

 

3. 自愿性公积金充值(Voluntary CPF Contributions

外国人无法享受此项减税,但新加坡公民或永久居民(PR)可以通过为自己的CPFSA或MA账户充值,获得每年最高S$8,000的税务减免。

 

4. 补充退休储蓄账户(SRS Account)

  • 最高额度:新加坡公民或永久居民每年可享受最多S$15,300的个税减免;外籍人士则为S$35,700,从而减少应税收入。
  • 节税实例:假设您的年收入为S$135,700,如果向SRS账户存入上限S$35,700,您的应税收入将降至S$100,000,这样可以节省相当可观的税款。
  • 退休规划与PR申请加分:SRS账户不仅有助于积累退休储蓄,还能展示您的长期财务规划能力,这可能对申请新加坡永久居民身份(PR)产生积极影响。

 

5. 职业相关保险

某些与职业相关的保险可能符合税务扣除条件,例如:企业主为员工购买的保障性保险。

 

6. 赡养与抚养的税务减免

如果你为家人提供保障或承担赡养义务,可能通过以下方式获得税务优惠:

  • 赡养老人税务减免:为父母或祖父母支付医疗费用符合税务减免条件,但保费本身通常不直接减税。
  • 赡养父母减税:如果你的父母与您同住,且其中一位年满55岁,去年收入不超过S$4,000,并在新加坡居住超过八个月,你可以获得S$9,000的税务抵免。
  • 配偶减税:如果你的配偶去年年收入低于S$4,000,你可能享有S$2,000的配偶抵税额。

 

7. SRS和投资结合的潜力

你存入SRS的金额可以用于投资,如股票、基金或年金计划,这不仅帮助资金增值,还能享受税务减免的双重好处。

 

8. 投资类保险计划(Investment-linked Policy)

购买投资连结保险计划(ILP)本身不提供税务优惠,但其长期增长有助于增加退休储蓄,并可以与其他投资一起构建全面的财务规划。

 

总得来说,通过巧妙利用SRS账户、合规人寿保险以及公积金相关计划,你能够同时实现节税和保障的双重好处。

如果您对保险减税有疑问或想了解财务计划,欢迎随时联系我。

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Martin Hsia 乙未

歡迎來到我的個人網站,我是Martin乙未,土生土長的台灣人。曾經在澳大利亞和上海求學,目前定居於新加坡。

從小便對財務與投資充滿興趣,尤其是在家庭的熏陶下,這股熱情愈加濃烈。13歲時,便在金融海嘯中擁有了人生的第一張股票,也由此踏上了投資之路。在30歲之前,我成功累積了自己的第一桶金。

目前,我在新加坡最大的優質理財顧問公司工作,專注於為客戶提供資產增值和風險管理的專業服務,協助他們在多變的市場環境中穩健成長。

希望未來可以成為您在新加坡,投資理財的資源人士。

持續不斷為您輸出有價值的訊息,成為您在新加坡值得信賴的理財顧問。

 

 

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