很多人常常把重疾险和医疗险混为一谈,认为它们是同一种保险,或者认为买一个就足够了。但其实,它们在保障内容上有很大不同。下面是重疾险和医疗险的六大区别,帮助你更清楚地了解这两者的不同之处。
在新加坡,重疾险(通常被称为重疾人寿险Critical Illness Insurance)和医疗险(通常被称为住院险或综合健保计划,如Integrated Shield Plan)是两种常见的健康保障保险,它们之间有很大的区别。为了帮助你更好地理解这两者,我们来看看它们的主要差异。
∙ 重疾险:
保障重大疾病的风险(如癌症、心脏病、中风等),一旦确诊为这些重大疾病,保险公司将支付一次性赔付金,帮助应对治疗费用或生活开支。
∙ 医疗险:
主要用于报销住院和手术费用,包括相关的门诊治疗,并按实际账单进行赔付。
∙ 重疾险:
保费与投保时的年龄相关,投保时设定的保费固定,不会因为年龄增长而逐年上涨。
∙ 医疗险:
保费是根据投保时的年龄,所选医院以及保障方案来确定的;随着年龄的增加,保费会逐年上升。
∙ 重疾险:
特别适合家庭的主要经济支柱,尤其是那些有家庭责任(如需要赡养老年父母、抚养孩子或照顾配偶)的朋友。重疾险能提供一笔一次性赔付,保障重大疾病发生后,家庭的经济不至于受到过多冲击。
∙ 医疗险:
每个人都需要配置的基本保险,因为每个人都有可能面临生病或住院的风险。
∙ 重疾险:
建议保额至少覆盖5年的年收入,因为重大疾病的恢复期通常需要5年,这笔资金将帮助您在治疗期间安心养病,而无需担心生活开销。例如,如果年收入为10万新币,建议选择50万新币的重疾险保额。
∙ 医疗险:
医疗险的保额由保险公司根据所选医院级别和治疗项目来设定,最高保障金额可以达到每年200万新币。
选择重疾险时,需要关注以下三点:
I. 终身保障(Whole Life)vs定期保障(Term Life):
II. 有现金价值vs无现金价值:
III. 疾病阶段:
选择医疗险时,需要注意以下两点:
I. 国籍:
II. 医院选择:
∙ 重疾险:无论您身处哪个国家,只要有医生提供的英文版证明,均可向保险公司申请理赔,保险公司会一次性支付赔款给受保人。
∙ 医疗险:新加坡公民和永久居民可以通过电子申请系统(e-filing system)进行住院注册,无需先支付医疗费用。外国人则需要先自付医疗费用,之后向保险公司申请报销;或者可以申请医疗担保信(Letter of Guarantee)进行住院治疗,避免预付医疗费用。
最后,这两种保险是互为补充的,不能只选择其中一种就认为足够了。保险的目的在于帮助你在突发疾病或意外发生时,不至于感到慌乱。通过将一小部分收入用于购买保险,你可以将重大疾病的风险转移给保险公司。做好基础保障,让你能够专注工作,安心生活。
如果预算有限,建议可以先考虑购买医疗险。此保险具有高保额、低保费和全面的保障内容。尽管它可能设有免赔额,但对于一般疾病的住院治疗也有保障,因此是一项非常实用的选择。
若想了解更多两者间的差异或配置适合你的保险方案,欢迎随时联系我。
微信号:a19842182457 或 WA:+65 9465 3813
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歡迎來到我的個人網站,我是Martin乙未,土生土長的台灣人。曾經在澳大利亞和上海求學,目前定居於新加坡。
從小便對財務與投資充滿興趣,尤其是在家庭的熏陶下,這股熱情愈加濃烈。13歲時,便在金融海嘯中擁有了人生的第一張股票,也由此踏上了投資之路。在30歲之前,我成功累積了自己的第一桶金,達到8位數字。
目前,我在新加坡最大的獨立理財顧問公司工作,專注於為客戶提供資產增值和風險管理的專業服務,協助他們在多變的市場環境中穩健成長。
你可以在微信視屏號,小紅書,IG , YouTube, FB 找到我哦. 都是統一名字: 馬丁的悄悄話。
希望未來可以成為您在新加坡,投資理財的資源人士。
持續不斷為您輸出有價值的訊息,成為您在新加坡值得信賴的理財顧問。
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