在新加坡生活,最怕突如其来的“医疗账单暴击”!特别是新移民、有娃家庭或留学生,一次急诊、一个手术分分钟上千新币起跳……所以,住院医疗保险真的不是“可有可无”,而是新加坡生活的“标配刚需”。
今天这篇文章,我们就来全方位拆解新加坡的医疗住院险——
放心,干货满满但看起来一点也不“烧脑”,一篇读懂不踩坑~
很多人会把 医疗住院险 和 重大疾病险 搞混,其实它们的保障逻辑完全不同:
类别 |
医疗住院险 |
重疾险 |
保什么 |
医疗账单(实报实销) |
一次性赔付保额(如50万新币) |
适合谁 |
居住在新加坡的准证持有者、公民、PR |
所有人,包括外国访客 |
赔付条件 |
住院或手术等医疗行为发生 |
一旦确诊重大疾病即赔 |
购买要求 |
通常需要合法准证 |
外国访客也可购买 |
举个例子:
小张突发阑尾炎住院动手术花了S$12,000,医疗险可以实报实销(根据条款最高赔95%);
小李确诊癌症,符合重疾险条款,可以一次性获赔S$300,000的保额。
🔗 延伸阅读:一文了解新加坡重疾险(Critical Illness)
在新加坡,本地人的医疗保障制度是“双层结构”:
📌 注意:Medishield Life无法选择私立医院或高等级病房
多数人会在Medishield Life基础上,额外加购IP计划,以获得更全面的医疗保障。
💰 看病到底有多贵?一张图告诉你“为什么一定要买”
在我过往的客户理赔案例里,经常会遇到这些情形:
情况 |
医疗费用范围(参考) |
一次急性阑尾炎 + 手术 + 住院3天 |
S$10,000 – S$15,000 |
私人医院肠胃镜检查(Day Surgery) |
S$3,000 – S$5,000 |
小儿高烧住院 + 抽血化验 |
S$5,000+ |
癌症诊疗 + 化疗 |
数万至数十万新币 |
2019年起政府统一规定:所有住院险最高只能赔付账单的95%,至少有5%需自己承担。
如果没有保险,这些费用只能自付。
而且——越私立,越贵;越晚买,保费越高;身体出状况,可能直接被拒保!
✅ 保什么?
✔ 住院费用(含床位、护理、药物、诊疗等)
✔ 手术费用(含日间手术)
✔ 急诊 & 专科门诊(手术前180天/出院后365天内相关)
✔ 医疗影像、实验室检查(如MRI/CT/X光)
✔ 癌症化疗、肾透析(部分不需住院也可报销)
❌ 不保什么?
✘ 普通门诊(平时发烧、看专科无住院,不赔)
✘ 预有疾病(投保前已有病史通常不保)
✘ 美容/非医疗目的的手术
✘ 某些非注册医疗机构的服务
只要你按时缴费,保险公司必须续保,不能因健康变化拒保。
👉 举例:有客户在国内买了医疗险,一年理赔后被拒续保;但在新加坡,保险公司不能单方面中断合约。
答案是:强烈建议!
学校、公司虽提供团体保险,但多数存在这些限制:
🎯 举例:
一名16岁学生,购买商业住院IP险只需 每年约S$300–400,可获高达S$500,000的公立医院保障额度。性价比超高!
答案也依旧是:建议自己配置一份。因为:
✔ 工作不稳定,换工作保障断档怎么办?
每家公司团体保内容不同,一旦跳槽、辞职或创业,保障就没了。
✔ 自己的保险才是“终身伴侣”
商业医疗险是你名下的长期资产,无论去哪家公司、在哪工作,它都跟着你。
✔ 有前病史再买就难了
万一现在没买,几年后身体出状况,再想投保就来不及了(被拒或附加条件)
以下是目前新加坡市场上主流的IP医疗险供应商(排名不分先后):
每家保险公司提供多个等级计划(如基本版、加强版、私立医院版等),保障内容和保费差异较大,建议找专业顾问帮忙比对。
对于公民和PR:
对于持准证的外国人:
🔚 总结:住院医疗险是新加坡生活的“必需品”
📩 如果你正在规划全家的医疗保障,不确定该选哪一家保险公司、不清楚保障细节,欢迎来聊聊👇
我们一起根据你的身份、预算、家庭情况,定制适合你们的新加坡医疗保障方案 ❤️
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Important: The information and opinions in this article are for general information purposes only. They should not be relied on as professional financial advice. Readers should seek independent financial advice that is customised to their specific financial objectives, situations & needs. This advertisement or publication has not been reviewed by the Monetary Authority of Singapore.
大家好!我叫张蕾,来自四川的新移民,在新加坡生活多年,也是两位孩子的母亲。
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