第一部分：延迟至70岁领取CPF Life是否划算？
CPF Life默认在70岁开始支付，尽管您可以书面申请将支付年龄提前至65岁。很多人误以为默认支付年龄是65岁，最近针对此事产生了一些争议。但如果您在65岁还在工作，其实您并不急需这笔钱。为什么不将支付年龄推迟至更晚，以获得更高的支付金额呢？这么做是否划算，我们需要通过数字来进行决策。
假设您现在55岁，CPF账户中有186,000新币（FRS），在65岁时的支付将为每月1,500新币（标准计划）。而在70岁时，支付将增至每月2,000新币，高出不少！我们进行简单的分析：为了每月多领500新币，是否值得再延迟5年支付呢？这将立即导致15,000新币12个月5年 = 90,000新币的损失。额外的500新币，需要15年才能收回这个亏损，也就是说，您需要活到85岁才能实现本金的收回。请您判断是否值得这么做。
第二部分：参与至最高ERS是否划算？
FRS（全额退休计划）目前为186,000新币，但CPF允许您参与最高ERS（增强退休计划），目前为279,000新币，支付额度为每月2,250新币，相比之下，多出了753新币。如果您活到100岁，这将是一个非常不错的计划。那么ERS是否划算呢？让我们进行另一番分析：ERS和FRS之间的差额为93,000新币。假设您的寿命略高于平均预期寿命，达到85岁，您将额外获得753新币1220年 = 180,000新币。使用财务计算器，这将转化为年化回报率为7.3%。不错吧。
第三部分：接受默认标准计划还是进行更改？
默认计划是标准计划。基于186,000新币的FRS，标准计划的月度支付为1,500新币。如果选择基本计划，月支付为1,400新币，减少了100新币。如果您希望在去世时留下更多的遗产，即希望为受益人留下更多的资产，可以选择基本计划。假设您在80岁去世，那么额外收到的总月付款将为100新币1215 = 18,000新币。但是遗产的损失是150,000新币。如果您不活得很老（80岁也不算年轻），那么您为了18,000新币而放弃150,000新币是否划算，您自己决定。
第四部分：参与逐年增加计划是否划算？
这很简单。CPF的网站上已经有了这方面的数据，只是大多数人没有注意到。通过逐年增加计划，您的起始支付为每月1,200新币，并逐年递增。逐年增加计划的月支付将在大约78岁时超过标准计划。但是，逐年增加计划的总支付将仅在89岁时超过标准计划！您会选择逐年增加计划吗？希望您能从这4个重要观点中受益。想要了解更多关于在CPF Life基础上构建定制退休计划的信息吗？给我发消息吧。
第五部分：如何在55岁后使SA中的资金更多，防止其被转入RA？
还有一个重要的提示！正如大多数人所知，您的SA的利率为4%，而OA的利率为2.5%。但是您知道吗，在55岁时，CPF会先将您的SA中的所有资金转入新的RA账户，然后才是OA？例如，如果您的SA和OA中各有180,000新币，几乎所有您的SA中的资金将用于满足FRS（2019年目前为176,000新币），而您的OA中的资金则不受影响！这不是一个好主意，对吧？那么有没有办法让CPF先从OA而不是SA中扣除FRS呢？事实证明是可以的！在您55岁之前，将您的CPF SA全部投资到CPF SA批准的投资工具中，最好是成本非常低甚至为零。然后，在RA发生后，您可以将您的投资赎回到您的CPF SA中。确保使用成本非常低的投资产品，否则您可能会在这个过程中损失更多的资金。
