见了1000个客户之后,发现了9个常见问题!快来看看吧!

当我和大家聊财务规划的时候,有时候听到的回应是“我这方面已经搞定了”。但当我仔细看他们的“搞定”时,发现了一些挺常见的问题。这里按我碰到的普遍程度列一下:

  1. 很多人的财务规划似乎就是围绕着保险打转。这也难怪,因为很多所谓的“理财顾问”其实就是传统的保险销售员,他们花大部分时间跟你聊保险需求。保险当然重要,但如果整个计划都盯着保险,那就有点不太对劲了。这是我碰到的最常见的问题。
  2. 其实财务规划的第一步是适当分配收入,合理配置资产,还有检查一下你的财务比率。但这个步骤好像被忽略了!我们得确保收入不仅仅用于眼前开销,还要为未来的保险和投资做准备。保险的花费应该尽量降到最低,因为那是支出,而投资的部分则应该最大化,如果你负担得起的话。财务比率是个重要的指标,比如偿债比率、储蓄比率、债务和资产比率,还有投资和资产比率。详细看看这些比率,可以帮你找到是否有收入或资产分配的问题。但这个步骤好像很少有人做。
  3. 有些人由于害怕不确定性,一直犹豫,耽误了大量宝贵的时间。不论是单独在证券平台上的投资还是投联险,都是我们开始投资的很好途径。很多客户可能在投资方面有过不好的经验,或者听别人讲了一些很负面的话之后,就拒绝投资。 这其实是非常不理性的行为,现在的投资产品,尤其是投连险,已经发展的非常人性化了。灵活性非常好:可以拿保费假期,可以部分提取,可以定时提取。我们一定要保持一个开放的心态,选择适合自己的产品和方式来积累财富。
  4. 有些人投资的时候只做多,不涉及到市场不相关的产品。以前,零售投资者只能玩一些基本的做多基金,整个市场崩溃的时候这些基金亏损是避免不了的。现在在国内市场,一些对冲基金也开始对零售投资者开放了,但好像很多人还没意识到。
  5. 还有一点,是有些人拿公积金特别账户来投资。这其实是个很不错的选择,因为它提供4%的风险-free回报。可是很多人用这个账户投资最后都赔钱了(或者赚得比4%少)。好在现在投资公积金不再收费,所以“理财顾问”也没啥卖的动力了。
  6. 还有一类错误是在为退休投资的时候,有的人冒太大的风险,尤其是年纪大的人。他们经常在股市上瞎投机,希望能快速赚一笔,结果有时候损失很大。反过来,有的年轻人尽管还能承受更多的风险,但因为害怕风险,把大部分钱都放在现金里。
  7. 还有不少人没做遗产规划。其实遗产规划是财务规划的一部分。可是99%的理财顾问好像都不提供这项服务。有人可能找律师写遗嘱,但律师不是理财顾问,所以他们能帮你写遗嘱,但有时候没考虑到全面的财务情况。在国内找个靠谱的遗产规划师好像也不容易。
  8. 还有些人因为喜欢带有现金价值的终身保单,结果保额很低。虽然终身保险有现金价值,但它也相当昂贵。如果一个人只买终身保险,保额可能会相当不足。其实保险主要是为了风险管理,不应该和投资混淆。保险就是保护,就像你的电话套餐是为了你的通讯一样,两者都没有现金价值,这也没啥大问题。
  9. 大多数人都知道写遗嘱很重要,因为我们终究会离开这个世界,不想留下麻烦。可是很多人还没写!可能大家觉得现在不急,以后有机会再说。遗嘱很重要,可以确保合适的人继承合适的财产,保证财产在死后不被冻结,减少遗产认证的费用和时间,还有保证我们年老的父母会继续得到支持。还有很多其他的原因。

当然,还有更多的错误,我只是列举了一些我常常看到的。我主要提供关于投资和遗产规划的建议。并不是我不认为保险重要,而是因为我的客户通常都是比较成熟的人(45岁以上到60多岁),他们通常已经购买了所有需要购买的保险,更关心的是如何建立一个舒适的退休生活。如果你觉得有需要,可以给我发消息,我们简短聊一下

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Li Wenjun Olivia 李文君

您好,我是 Olivia 李文君。2008 年以全额奖学金来到新加坡,并在本地最大公立医院 ICU 工作了 7 年。长期在高压与高度负责的环境中,练就了我的决策力,同时我深刻理解了风险、稳定与财务安全的重要性。也正因如此,我选择进入理财行业,希望能把“在问题发生后抢救”,变成“提前帮家庭避开问题”。医学背景带给我的,是对新加坡医疗体系的深度理解,对不同客户适合的医疗机构,专家以及治疗的专业严谨判断力,也是一种对每一个家庭都必须认真负责的态度。

进入理财行业后,我专注于 风险管理、保障架构、跨境家庭资产配置,并把医学时期的逻辑思维延伸到财富规划中。作为 金融顾问(FA),我不受任何单一公司限制,可从 150+ 金融机构 的方案中做深度比较,为客户搭建透明、可执行、长期可坚持的规划结构。我服务的客户多为在新加坡发展的专业人士、新移民家庭,以及需要更高精准度规划的企业主与高净值人士。他们的共同点是:不喜欢被推销,而需要一个站在他们立场、判断清晰、长期可靠的顾问。

我也在视频号、小红书、Instagram、YouTube(账号:奥莉私房话)长期分享新加坡的保障体系、财富规划逻辑与实用案例,希望让更多家庭在重要决策上少走弯路、拥有更高的确定性。如果您正在寻找一位专业稳健、真诚可靠、可以长期合作的顾问,我很愿意从一次轻松的交流开始,帮助您和家人建立一个更安心、更有方向的未来。

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