如何在新加坡建立稳定的被动现金流?

前几天一位以前在上海工作的老同事约我喝咖啡,地道新加坡人,企业高管,今年行情不好, 主动举手拿了一个丰厚的离职包,回来后就纠结是直接退休了还是再找工作?再找工作年龄又很尴尬,近60岁企业也会有用工年龄的考量。
其实我在离开上海到新加坡生活就面临过这样的转折点,一方面新加坡生活成本很高, 另一方面离开工作环境,又没有社交圈子,久而久之就会跟社会脱节,人会越来越颓废,这就是我休息了半年后还是要出来工作的原因。现在流行叫Never Retiree.
离开自己熟悉的工作圈或者生活圈, 除了生活上的经济需求,精神上的焦虑也许更甚。如果在自己年轻时就建立自己的被动收入,在面临人生转折的时候焦虑的情绪会减少很多。
所以今天聊聊在新加坡如何建立自己的被动收入?
1)CPF life 公积金

新加坡人的基本保障,年满55岁时,公积金局将为我们开设一个退休户头(RA),并将普通户头(OA)和特别户头(SA)的存款转入退休户头。

65岁开始终身领取退休金,每月入息的数额是根据退休户头内的存款,还有你所选择的退休计划而定。2025年起,公积金退休户头的超额存款顶限,将从现有基本存款的三倍,提高至四倍,现有的超额存款,每月可领2530元, 新顶限为42万6000元从65岁起可获得3330元的每月入息。退休金的提高也是政府看到这几年通货膨胀太厉害,生活成本比疫情前增加了很多。

公积金的退休计划其实也是一个由政府担保的年金,最近几年虽然公积金计划也做了一些改动,但总体还是不错的。新加坡的公民或者PR首选还是存入公积金账户。

2)房 产

在新加坡买的第一套房通常都是政府组屋,租售比太高了,年轻家庭都可以负担,工作几年首付5%通常用公积金就可以支付了,不但解决了住房的问题,现金占用也不多。

过些年居住升级再买一套公寓,是本地人很普遍的投资习惯,无论是把组屋还是公寓租出去,不但获得租金收入,同时还能享受房产增值带来的收益。

新加坡小地方,土地资有限,长期来看房产投资是可以保值增值的。缺点就是: 投资金额比较高,房屋持有费用也要考虑进去: 比如印花税,中介费,装修费,物业费等等,另外租金收入还要计入到个人所得征收所得税,另外买入时点非常重要的,买在高点的房产可能需要等下一个房产高点才能解套出售。

3) 带派息功能的基金和股票

本地人很喜欢买新加坡三大国有银行的股票, 每年大概4%-5%的分红 。分红用来做生活费,股票的波动不考虑, 长期持有股票表现也非常稳定。

另外还有债类基金, 市场上有不错的派息分红债基, 年化6%+。另外Reits(房地产信托基金)也是新加坡比较不错的一个标的物。

但要注意的是任何投资都有风险,如果基金的年化收益率低于它的派息率的,派发出去的股息超过它实际赚到的钱,那么基金就会透支它的本金,这个是需要注意的地方。

4)保险公司的储蓄年金险

保险公司推出的保本产品,收益由保证回报+非保证回报组成。交费方式灵活:可以一次性缴费,或三年到20年缴纳,累积一段时候后开始领取收益, 交费方式和领取时间都很灵活的,可以按照自己的需求来定制产品。这类产品适用于保守型,不想承担投资风险的客户。

底层逻辑就是投保人把资金交给保险公司,由保险公司做投资管理,并且给我们演算表收益的产品,所以这类产品是下有兜底, 上有封顶的产品,而新加坡这边规定高达70%的保单资金是投资在固收类资产中,风险很低。这类产品的缺点就是流动性差,因为储蓄年金的期限都很长,提早退保的收益是不高。及早行动,建立适合自己的被动现金流组合,利用时间和耐心,从现在开始慢慢积累,不远的将来你一定会拥有一个能下鸡蛋的老母鸡了!

本文不作为资产配置建议, 想要配置的读者可以咨询我或者自己的财务规划师。
欢迎联系我微信NicoleSU2020或者whatsapp 87624468。

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Su xiaoning

Hi, I’m Nicole, 中文名 苏小宁.

感谢访问我的网站, 我来自中国:上海, 家有两娃, 2018年搬来新加坡,之前一直电信行业工作多年。

我爱美食, 国学,爱打羽毛球, 爱交朋友。在这份工作之前我就做过多年投资,读过MBA,  我热爱这份工作,因为这份工作可以让我接触各行各业的人,我的客户也是我的朋友 ,专业是客户给我最多的评价! 

不忘初心, 做个有温度有专业的财务规划师是我的毕生工作,我愿意做一位永不退休者, 终身学习者。

目前我的服务内容如下:

  1. Cash Flow Management
  2. Wealth Accumulation – Retirement & Education
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