IUL指数万能寿险,到底为什么越来越受欢迎?6大优势一次讲清楚
近几年,越来越多的新加坡家庭开始关注 IUL(Indexed Universal Life,指数万能寿险)。
它不仅是一份终身寿险,更是一项兼顾保障、财富累积与长期规划的工具。那么,IUL到底有哪些优势?为什么越来越多企业主、高收入家庭以及注重长期财富规划的人开始配置?
今天,就带大家了解 IUL的6大核心优势。
第一大优势:高杠杆保障,用较低保费获得更高保障
IUL首先是一份终身寿险。
相比传统终身寿险,通常能够以较低的保费获得更高的身故保障,年龄越轻投保,保障杠杆往往越高。
对于家庭经济支柱而言,一旦发生风险,这笔保险金能够帮助家人维持生活、偿还房贷、支付子女教育费用,让家庭经济得到延续。
很多人购买IUL,并不是为了自己,而是为了给家人留下一份安心。
第二大优势:指数挂钩,拥有长期增长潜力
IUL的现金价值与国际知名指数挂钩,但并不是直接投资股票或指数基金。
保险公司通过指数计息机制,让保单有机会分享市场长期上涨带来的成果,同时享受复利增长的潜力。
对于追求长期资产配置的人来说,IUL更注重的是几十年的财富累积,而不是短期收益。
第三大优势:市场下跌有保护,长期持有更安心
市场有涨有跌,而IUL通常设有0%收益下限(Floor Rate)。
当市场上涨时,保单有机会获得指数收益;当市场下跌时,当年的指数计息通常最低按0%计算,不会因为指数下跌而出现负收益。
简单来说,就是上涨有机会参与,下跌有一定保护。
需要说明的是,0%保底仅针对指数计息,并不代表保单现金价值不会受到保险成本等因素影响。
第四大优势:资金流动性高,规划更加灵活
很多人认为寿险买了之后,资金就不能动。
其实,当保单现金价值累积到一定程度后,许多IUL产品允许按照保单条款提取现金价值的一定比例,例如每年5%、8%等(具体以产品规定为准)。
合理规划下,可满足退休现金流、教育金或资产调度等需求。同时,IUL保费安排通常也较为灵活,可根据不同人生阶段进行调整,更适合长期财富规划。
第五大优势:税务环境友好,财富规划更高效
对于长期资产配置来说,税务同样重要。
新加坡目前没有资本利得税,也没有遗产税。在符合现行税务规定的前提下,资产增值及未来财富传承,都享有较为友好的税务环境。
这也是越来越多国际家庭选择新加坡进行财富规划的重要原因之一。
第六大优势:兼顾财富传承,守护下一代
对于企业主和高净值家庭而言,财富不仅要创造和守护,更要顺利传承。
IUL能够在风险发生时,为家人留下约定的保险金,可用于家庭生活、子女教育、企业延续或财富传承。
它不仅是一份保险,更是一项能够陪伴家庭几十年的长期财富规划工具。
写在最后
很多人以为IUL只是投资,其实它更准确的定位是:
一份终身寿险 + 一个具有长期增长潜力的现金价值账户。
它追求的不是短期收益,而是在保障家庭的同时,实现财富增长、资金规划与财富传承。
对于有长期规划需求的人来说,IUL值得深入了解;但是否适合,还需要结合个人预算、家庭责任及财富目标综合评估。
真正好的保险,不是最热门,而是最适合自己的。
如果您也想了解IUL指数万能寿险是否适合自己,或希望根据自己的家庭情况、预算及财富目标,制定一份专属的保障与财富规划方案,欢迎随时与我联系。
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